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xxx期货客户反洗钱风险等级划分制度

作者:东文网
来源:https://www.cacac.net.cn
日期:2021-04-09 02:30

1905豆粕期权-北京最好的期货公司

2021年4月9日发(作者:秦光第)


XXX期货经纪有限公司


客户风险等级划分及管理规定



第一章 总则

第一条 根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规
定》以及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管
理办法》,结合本公司《反洗钱内部控制制度》和《风险管理办法》
等,为有效控制与管理客户风险,特制订本规定。
第二条 客户风险等级划分工作由风险控制部负责,客服部、结
算部、财务部、交易部、营业部负责协助执行,稽核员监督检查。



第二章 客户风险等级的划分




第三条 公司应按照客户的特点或者帐户的属性,并考虑地域、
业务、行业、客户是否为国家机关及事业单位等因素,划分风险等级,
并在持续关注的基础上,适时调整风险等级。
在同等条件下,来自于反洗钱、反恐怖融资监管较薄弱的地区客
户的风险登记应高于来自于其他地区的客户。
第四条 客户风险等级根据相应规定分为“禁止类客户”、高风险
客户”、“中风险客户”、“低风险客户”四类,根据客户在开户合同中填写的
信息进行初步划分,初步划分信息由客服部负责采集和提供,进行信


息归纳和客户分类;在客户保证金到帐和有交易行为后,交易部、财
务部、结算部负责调整客户风险等级,继续跟踪客户保证金变化和交
易状况,有异动及时报告反洗钱工作小组。


第五条 符合以下条件之一的客户列为“禁止类客户”:
1、客户身份证信息系伪造的,有意隐瞒身份信息的单位或个人;

2、被人民银行反洗钱部门认定为洗钱客户的;
3、无民事行为能力或者限制民事行为能力的人;
4、提交的身份证件或身份证明文件已过有效期,没有在合理期
限内更新且没有提出合理理由的单位或个人;





5、被监管部门规定不得从事期货交易的单位或个人。
第六条 符合以下条件之一的客户列为高风险客户:


1、客户身份信息来自反洗钱、反恐怖融资监管较薄弱的地区或
犯罪率高发地区的;


2、客户权益超过1000万元的;
3、客户开户提供的身份证明文件剩余有效期不足1年,或企业
客户提供的证件没有通过年度工商年检的;
4、存在违规交易行为,被交易所要求协查的;
5、已经或正在接受行政或司法调查的单位和个人;
6、 出入金异常,客户保证金及交易规模与客户提供的信息明显
不匹配的;
7、存在反洗钱法律法规认定的其它可疑交易的。
第七条 符合以下条件之一的客户列为中风险客户:


1、客户身份信息、职业、资金等信息明显与其年龄、气质不相
符的;
2、客户影像资料与身份证照片的比对不能认定为“完全相似”,但
又不能认定为“不符合”的;


3、在日常交易中风险意识较差,多次被公司强平的、多次没有
兑现承诺平仓或追加保证金的;
4、客户建立两个以上、不同银行结算账户的;
5、非健全人士(身体有缺陷或身体状况不良)、年龄超过60岁
等从事期货交易有障碍的;
6、客户有经营`高风险行业背景的;
7、客户权益在500万元以上1000万元以下的。


第八条 除以上行为以外的其它客户列为“低风险客户”:


1、客户能严格按照法律法规规定要求提供真实、完整、有效的
开户资料,能积极配合采集、保存影像资料的;


2、客户提供的期货保证金结算帐户符合保证金存管要求的;

3、日常交易中没有发生违规现象,能够有效自行处理交易风险
的。


第三章 风险等级客户的管理
第九条 对“禁止类客户”的风险管理措施:
1、禁止客户在公司办理开户、续存手续、全面终止经纪关系,
冻结任何交易形式,禁止出入金;
2、资金、账户全部做冻结处理,没有反洗钱领导小组批准,不


得办理销户手续;
3、及时向证监会或派出机构、人民银行反洗钱部门、当地公安
部门等监管机构报告,并积极配合监管部门的调查处理。
第十条 对“高风险客户”的风险管理措施:
1、反洗钱工作小组至少每月查询一次客户的保证金划拨和交易
规模,检查是否存在保证金划拨频繁、交易规模与保证金规模不相称
等现象;


2、日常交易过程重点监控客户的持仓和保证金情况,根据当日
市场行情,随时调整客户保证金,限制开仓交易;
3、客户的保证金划拨均按照大额及可疑交易情况向公司反洗钱
工作小组报告;
4、反洗钱工作小组认为有需要时,随时启动对客户的身份再识
别流程。
第十一条 对“中风险客户”的风险管理措施:
1、反洗钱工作小组至少每季度检查一次客户的资金划拨和交易
规模,检查是否存在资金划拨频繁、交易规模与资金规模不相称等现
象;


2. 日常交易过程监控客户的持仓和保证金情况,根据当日市场
行情,随时调整客户保证金,限制开仓交易;
3、风控部每季检查一次客户的身份证明文件有效期,一旦出现
临近有效期,通知客服部与客户联络,及时更新信息;


3、财务部、结算部、交易部、客服部、营业部发现客户有异动


时,随时报告反洗钱工作小组,经工作小组确认后,及时调整客户级
别;
4、客户身份重新识别,安排专人对客户进行回访,做好客户的
风险教育及法制宣传等工作;
第十二条 对“低风险客户”的风险管理措施:
1、对低风险客户每半年进行审核,如没有发现异常或调整的,
不改变客户风险级别。对该类客户进行日常管理。
2、公司安排专人对客户定期、不定期地进行回访,做好风险教
育及法制宣传等工作。


第四章 客户风险级别的调整


第十三条 财务部、结算部、交易部、客服部在日常交易中发
现客户有异动时,随时报告反洗钱工作小组,经工作小组确认后,经
反洗钱领导小组批准,调整客户级别为“高风险客户”或“中风险客户”。

第十四条 公司反洗钱工作小组每月对“高风险客户”进行评定
工作;每季对“中风险客户”进行评定工作;每半年对“低风险客户”进
行评定工作。
第十五条 公司反洗钱工作小组对客户的评定工作做好存档备
查工作,做好电子数据储存,防止客户身份资料和交易记录的缺失、
损毁,防止泄露客户身份信息和交易信息。
第十六条 反洗钱工作小组的所有资料,保存方法按公司《档
案管理办法》执行,所有资料保存20年。



第六章 附则
第十七条 本规定由风险控制部负责解释及修订
第十八条 本规定自发布之日起执行。


XXX期货经纪有限公司


客户风险等级划分及管理规定



第一章 总则

第一条 根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规
定》以及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管
理办法》,结合本公司《反洗钱内部控制制度》和《风险管理办法》
等,为有效控制与管理客户风险,特制订本规定。
第二条 客户风险等级划分工作由风险控制部负责,客服部、结
算部、财务部、交易部、营业部负责协助执行,稽核员监督检查。



第二章 客户风险等级的划分




第三条 公司应按照客户的特点或者帐户的属性,并考虑地域、
业务、行业、客户是否为国家机关及事业单位等因素,划分风险等级,
并在持续关注的基础上,适时调整风险等级。
在同等条件下,来自于反洗钱、反恐怖融资监管较薄弱的地区客
户的风险登记应高于来自于其他地区的客户。
第四条 客户风险等级根据相应规定分为“禁止类客户”、高风险
客户”、“中风险客户”、“低风险客户”四类,根据客户在开户合同中填写的
信息进行初步划分,初步划分信息由客服部负责采集和提供,进行信


息归纳和客户分类;在客户保证金到帐和有交易行为后,交易部、财
务部、结算部负责调整客户风险等级,继续跟踪客户保证金变化和交
易状况,有异动及时报告反洗钱工作小组。


第五条 符合以下条件之一的客户列为“禁止类客户”:
1、客户身份证信息系伪造的,有意隐瞒身份信息的单位或个人;

2、被人民银行反洗钱部门认定为洗钱客户的;
3、无民事行为能力或者限制民事行为能力的人;
4、提交的身份证件或身份证明文件已过有效期,没有在合理期
限内更新且没有提出合理理由的单位或个人;





5、被监管部门规定不得从事期货交易的单位或个人。
第六条 符合以下条件之一的客户列为高风险客户:


1、客户身份信息来自反洗钱、反恐怖融资监管较薄弱的地区或
犯罪率高发地区的;


2、客户权益超过1000万元的;
3、客户开户提供的身份证明文件剩余有效期不足1年,或企业
客户提供的证件没有通过年度工商年检的;
4、存在违规交易行为,被交易所要求协查的;
5、已经或正在接受行政或司法调查的单位和个人;
6、 出入金异常,客户保证金及交易规模与客户提供的信息明显
不匹配的;
7、存在反洗钱法律法规认定的其它可疑交易的。
第七条 符合以下条件之一的客户列为中风险客户:


1、客户身份信息、职业、资金等信息明显与其年龄、气质不相
符的;
2、客户影像资料与身份证照片的比对不能认定为“完全相似”,但
又不能认定为“不符合”的;


3、在日常交易中风险意识较差,多次被公司强平的、多次没有
兑现承诺平仓或追加保证金的;
4、客户建立两个以上、不同银行结算账户的;
5、非健全人士(身体有缺陷或身体状况不良)、年龄超过60岁
等从事期货交易有障碍的;
6、客户有经营`高风险行业背景的;
7、客户权益在500万元以上1000万元以下的。


第八条 除以上行为以外的其它客户列为“低风险客户”:


1、客户能严格按照法律法规规定要求提供真实、完整、有效的
开户资料,能积极配合采集、保存影像资料的;


2、客户提供的期货保证金结算帐户符合保证金存管要求的;

3、日常交易中没有发生违规现象,能够有效自行处理交易风险
的。


第三章 风险等级客户的管理
第九条 对“禁止类客户”的风险管理措施:
1、禁止客户在公司办理开户、续存手续、全面终止经纪关系,
冻结任何交易形式,禁止出入金;
2、资金、账户全部做冻结处理,没有反洗钱领导小组批准,不


得办理销户手续;
3、及时向证监会或派出机构、人民银行反洗钱部门、当地公安
部门等监管机构报告,并积极配合监管部门的调查处理。
第十条 对“高风险客户”的风险管理措施:
1、反洗钱工作小组至少每月查询一次客户的保证金划拨和交易
规模,检查是否存在保证金划拨频繁、交易规模与保证金规模不相称
等现象;


2、日常交易过程重点监控客户的持仓和保证金情况,根据当日
市场行情,随时调整客户保证金,限制开仓交易;
3、客户的保证金划拨均按照大额及可疑交易情况向公司反洗钱
工作小组报告;
4、反洗钱工作小组认为有需要时,随时启动对客户的身份再识
别流程。
第十一条 对“中风险客户”的风险管理措施:
1、反洗钱工作小组至少每季度检查一次客户的资金划拨和交易
规模,检查是否存在资金划拨频繁、交易规模与资金规模不相称等现
象;


2. 日常交易过程监控客户的持仓和保证金情况,根据当日市场
行情,随时调整客户保证金,限制开仓交易;
3、风控部每季检查一次客户的身份证明文件有效期,一旦出现
临近有效期,通知客服部与客户联络,及时更新信息;


3、财务部、结算部、交易部、客服部、营业部发现客户有异动


时,随时报告反洗钱工作小组,经工作小组确认后,及时调整客户级
别;
4、客户身份重新识别,安排专人对客户进行回访,做好客户的
风险教育及法制宣传等工作;
第十二条 对“低风险客户”的风险管理措施:
1、对低风险客户每半年进行审核,如没有发现异常或调整的,
不改变客户风险级别。对该类客户进行日常管理。
2、公司安排专人对客户定期、不定期地进行回访,做好风险教
育及法制宣传等工作。


第四章 客户风险级别的调整


第十三条 财务部、结算部、交易部、客服部在日常交易中发
现客户有异动时,随时报告反洗钱工作小组,经工作小组确认后,经
反洗钱领导小组批准,调整客户级别为“高风险客户”或“中风险客户”。

第十四条 公司反洗钱工作小组每月对“高风险客户”进行评定
工作;每季对“中风险客户”进行评定工作;每半年对“低风险客户”进
行评定工作。
第十五条 公司反洗钱工作小组对客户的评定工作做好存档备
查工作,做好电子数据储存,防止客户身份资料和交易记录的缺失、
损毁,防止泄露客户身份信息和交易信息。
第十六条 反洗钱工作小组的所有资料,保存方法按公司《档
案管理办法》执行,所有资料保存20年。



第六章 附则
第十七条 本规定由风险控制部负责解释及修订
第十八条 本规定自发布之日起执行。

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