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2018年反洗钱标准化培训终结性考试题目答案

作者:东文网
来源:https://www.cacac.net.cn
日期:2021-04-09 01:59

欧式期权工具-国贸期货博易大师

2021年4月9日发(作者:江丰)


2016年银行业反洗钱培训考试题目答案(纠错版)

备注:因网上有部分题目有误,经亲测得出正确答案。

一、判断题
1、金融机构通过关联公司比通过中介机构更能便捷准确地取得客户尽职调查结果。 (对)

2、洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务(含金融?产品、金融服务)、行业(含
职业)四类基本要素。 (对)

3、反洗钱内部控制制度主要体现反洗钱法律规章要求,不需要与具体业务相结合。 (错)

4、为对私客户办理交易金额单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上的一次性金融业
务,需登记客户身份基本信息,若客户的住所地与经常居住地不一致的,登记客户的经常居住
地。 (对)

5、金融机构协助人民银行进行反洗钱调查并排除洗钱嫌疑后,可提示当事人以免发生类似情
况。(错)

5、对既属于大额交易又属于可疑交易,金融机构可以只提交大额度可疑交易报告?(错)

6、开立人民币定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的,银行
营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料。(对)

7、金融机构的境外分支机构对涉及恐怖活动的资产采取冻结措施的,应当将相关情况及时报
告金融机构总部,并由总部报告国家公安部、国家安全部,同时抄报中国人民银行。 (错)

8、在证据可能灭失或以后难以取得的情况下,经检查组组长批准,检查组可以对被查机构有
关证据材料予以先行登记保存(错)

9、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的
商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。(对)

10、当金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产,应当首先采取上调
客户风险等级措施。(错 )

11、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展
客户身份识别工作情况的各种记录和资料。 (对)

12、金融机构在日常办理业务过程中不得为客户开立匿名账户或者假名账户,但经高级管理
层批准的客户除外。(错)

13、金融机构在履行客户身份识别义务时发现可疑行为应当向中国反洗钱监测分析中心和中


国人民银行当地分支机构报告。 (对)

14、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员,情节严重的处十万元以下罚
款,并对直接负责人、高级管理人员和其他责任人处一万元以 罚款?(错)

15、在客户身份信息未发生变更的情况下金融机构无需重新识别客户身份。(错)

16、金融机构没有将某一具有疑点的交易作为可疑交易进行报告,但金融机构有证据证明已
经对该交易进行过分析、审核或判断,人民银行各分支机构就不得将此情形认定为违规。(错)

17、反洗钱询问笔录应当交被询问人核对,并在询问笔录上逐页签名或者盖章?(对)

18、开立人民币定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户,网点
经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料?(对)

19、如果短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,但金融机构没有合理理
由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动,则不能将这些交易作为可疑交易报告的内容。(对)

20、金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道不会对金融机构尽职调查工作的便利性、可
靠性和准确性产生影响。 (错)

二、单选题

1、银行在办理汇入汇款业务时,如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和( )缺失的,
应要求境外机构补充。(B)
A、汇款人工作单位
B、汇款人住所
C、汇款行地址
D、汇款人身份证明文件

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,金融机构应当在大额交易发生后的
(B)个工作日内,通过其总部或者由总部指定的一个机构,及时以电子方式向中国反洗钱监
测分析中心报送大额交易报告?没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱
监测分析中心报送大额交易的,其报告方式由中国人民银行另行确定。
A、3
B、5
C、7
D、10

3、银行为自然人办理境外汇入款业务,单笔或累计等值2000美元以上的汇入款,应审查( )
(D)
A、《外汇申报单》
B、《提取外币现钞备案表》
C、《外汇业务审批表》


D、《涉外收入申报单(对私)》

4.对当日累计提取现钞等值1万美元以上的,银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局
签章的哪个表单为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件?( B )
A,《外汇申报单》;
B,《提取外币现钞备案表》;
C,《外汇业务审批表》;
D,《涉外收入申报单(对私)》

5、下列属于大额交易的是( A)
A、一笔25万元人民币的现金汇款
B、当日累计支取现金人民币18万元
C、自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转
D、单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

6、反洗钱内部控制的核心是(B )
A. 确保反洗钱工作合规免责
B. 有效防范洗钱风险
C. 保障业务发展不受限制
A. 避免受到监管处罚

7、金融机构发现与自己存在业务联系的境外金融机构出现洗钱问题时,应及时向( D)报告,
并釆取妥善措施予以应对。
A. 监管部门
B. 董事会
C. 监事会
D. 高级管理层

8、中国人民银行设立(B),负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。、
A、反洗钱局
B. 中国反洗钱监测分析中心
C、保卫局
D、分支机构

9、金融机构应对自身金融业务及其营销渠道,特别是在推出新金融业务、釆用新营销渠道、
运用新技术前,进行系统全面的洗钱风险评估,按照(A )原则建立相应的风险管理措施。
A. 风险可控
B. 风险平均
C. 效率优先
D. 合法合规

10、根据客户身份识别制度,以下是对客户身份进行识别通常采用的具体措施,表述不正确


的是( C )。
A. 在为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时,应当通过客户出示的有效身份证件
或者其他身份证明文件确认客户的真实身份
B. 采取合理方式确认代理关系的存在,分别对代理人和被代理人采取与之相应的身份识
别措施
C. 对已经开展了身份识别的客户,不论出现何种情形,都不需对客户身份进行重新识别
D. 在与客户的业务关系存续期间,应当采取持续的客户身份识别措施


11、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级,定期审核本机构保存的客户基本信息,对
本机构风险等级最高的客户或者账户,至少每(C )进行一次审核。
A、一月
B、三月
C、半年
D、一年

12、下列说法正确的是( A )。
A. 客户身份识别是一个持续的过程
B、客户身份识别规定只存在于反洗钱专门的法律规定中
C、客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成
D、客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始

13、当银行机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产,应当立即采取(D )
措施。
A. 向银行业监管机关报告
B. 上调客户风险等级
C. 持续跟踪监测
D. 冻结


14、银行机构接收境外汇入款时,境外汇款人住所不明确的,可登记(B )。
A、汇款人姓名或者名称
B、资金汇出地名称
C、汇款人身份证
D、汇款人住所

15、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告,致使洗钱后果发生的,国务
院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处( B )
罚款。
A、1万元以上5万元以下
B. 5万元以上50万元以下
A、20万元以上50万元以下
A、50万元以上500万元以下


16、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的( D)报告。
A、客户身份识别
B、交易记录保存
C、大额交易
D、可疑交易

17、如果客户、客户的实际控制人、交易的实际受益人以及办理业务的对方金融机构来自于
反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区),金融机构应首先( B )。
A. 采取交易限制措施
B. 尽可能采取强化的客户尽职调查措施
C. 中止为客户办理业务
D. 提交可疑交易报告



19、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经(A )的批准。
A、董事会或者其他高级管理层
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、中国证券监督管理委员会


18、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,单笔或者当日累计人民币交易(C)
元以上或者外币交易等值()美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金
汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支,金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A、5万;5000
B、10万;1万
C、20万;1万
D、50万;5万

19.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了
( A )种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。
A.5
B.7
C.8
D.10

20、以下哪些说法是错误的( D)。
A. 反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被查单位办公场所,运用一系列检查
手段,监督被查单位执行国家反洗钱
法律制度、预防洗钱的一种常用监管方式
B. 中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查
C. 中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的信息保密,不得违反规定
对外提供


D. 中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚

三、多选题
1、为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交
易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,进行客户身份识别的要点
包括(ABCD )。
A. 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
B. 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
C. 登记客户身份基本信息
D. 留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件

2、洗钱类型分析报告应突出本机构特点,包括但不限于( ACD )。
A. 全系统可疑交易报告统计情况
B. 本机构接收协查统计情况
C. 突出或值得关注的可疑交易活动或动向
D. 可疑交易报告的类型、地区、行业、业务分布情况

4、下列关于大额交易报告的描述正确的是(ACD)
A. 客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易,由开立账户的金融
机构或者发卡银行报告
B. 客户通过境外银行卡发生的大额交易,由发卡行报告(注:应由收单行报告)
C. 客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易,由办理业务的金融机构报告
D. 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,金融机构应当分别提交大额交易报告和可
疑交易报告。

5、从账户开立和资金交易情况看,以下哪些情形涉嫌恐怖融资可疑交易的可能性较大?(ABC)
A. 客户到柜面从账户取现交易后,立即在同一网点ATM机具向某敏感地区账户存现
B. 客户个人账户长期无交易,今年起频繁接收境外非政府组织资金跨境汇入,并立即通
过ATM取现,账户不留余额
C. 客户账户频繁发生境外IP地址登录网上银行,控制账户向某涉恐人员亲友账户转账
D. 客户账户开立后两年内定期收取某境外慈善机构账户转账,且金额相同,且该客户登
记职业为“学生”

6、为境内对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时,
如果授权他人办理的,应查看客户的(AD)。ABD 、AB、ABCD错
A. 合法有效的授权委托书
B. 代理人的资质证明
C. 合法有效的合同书
D. 授权经办人员的有效身份证件


7、S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户,该餐厅为个体工商户,经营范
围主要是饭菜、熟食等。一直以来,该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2006年
12月,该账户交易突然放大,2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1.56亿
元,且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位,款项用途主要是“货款”、
“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易?(B、C)
A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准。
B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款、或者自
然人客户短期内频繁收取法人、其他组强的汇款。
C、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流
入,且短期内出现大量资金收付。
D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑。

8、现场检查准备阶段包括哪些配合措施(ABC)
A、按照通知书的要求,组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动,并
在规定时限内提交书面自查报告
B、严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据集交易数据,并在规定时间内提交
给检查组
C、准备好于反洗钱检查相关的制度、文件盒会计凭证等资料,以备检查组现场作业时调

D、被查单位负责人对《现场检查会谈纪要》签字确认

9、我国的A商业银行在B国的分行被当地的著名媒体报道,称其为毒品犯罪分子开立账户并
为其提供相关的跨境资金交易服务。在了解到媒体报道后,A商业银行的反洗钱部门应当同时
向下列哪些部门和机构报告有关情况,并釆取有效的风险防范措施,防止事态恶化。(ABC)
ABCD 、BCD错
A. 董事会
B. 高级管理层
C. 中国人民银行
D. 公安机关

10、金融机构为不在本机构开立账户的客户提供符合(AD )条件的现金汇款、现钞兑换、
票据兑付等一次性金融服务时,需要进行客户身份识别。
A. 交易金额单笔人民币1万元以上
B. 交易金额单笔人民币10万元以上
C. 交易金额单笔外币等值10000美元以上
D. 交易金额单笔外币等值1000美元以上

11、反洗钱内部控制制度包括哪些内容( ABCD )
A. 客户身份识别及洗钱风险等级分类、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑
交易报告制度
B. 反洗钱考核、评估和内部审计制度
C. 反洗钱培训宣传制度
D. 配合反洗钱调查和保密制度


12、为对私客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记
的客户身份基本信息包括 ( ABCD )。
A. 客户的住所地或者工作单位地址
B. 客户的联系方式
C. 客户的身份证件或者身份证明文件的种类
D. 客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限

13、金融机构的一名反洗钱工作人员在协助人民银行开展反洗钱调查后得知,该客户的可疑
交易行为经调查排除了其涉嫌洗钱的嫌疑,该工作人员可以采取以下哪些措施(CD)BD是
错的
A. 将该客户视为正常客户
B. 电话通知该客户改变交易方式,避免触发异常交易监测系统的预警,并保存电话记录
C. 将该客户洗钱风险等级调高
D. 持续对该客户交易进行监测,发现可疑情形按规定及时报告

14、某日,张某持王某身份证到A银行为王某开立个人银行结算账户。张某告知柜员小刘王
某因上班没有时间亲自到柜台开户所以委托张某代办,随后小刘通过联网核息系统对王某的身
份证进行核查,留存了王某身份证复印件,并根据张某填写的《个人银行结算账户开户申请表》
内容,在核心业务系统中完整录入了王某的身份基本本行恐怖融资名单库进行匹配确定王某不
是名单所列人员后,小刘为王某开立了个人银行结算账户。请问小刘为王某开立个人银行结算
账户的流程中哪些环节不符合反洗钱(ABD)ACD、ABCD、ABC错
A. 未核对代理人张某的身份证
B. 未登记代理人张某的身份基本信息
C. 未留存代理人张某的身份证复印件
D. 未采取合理方式确认代理关系的存在

15、金融机构应当保存的交易记录包括( AD )。
A. 关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿
B. 反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料
C. 记载客户身份信息、资料的各种记录
D. 有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料

16、为对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记
的客户身份基本信息包括 ( ABCD )
A. 客户的名称
B. 客户的住所
C. 客户的经营范围
D. 客户的组织机构代码

17、张某分别在某金融集团旗下的A银行开立了信用卡账户和储蓄账户,B信托公司开立信托
账户,C财产保险公司投保了意外伤害险。该金融集团是(AD)
A. 三家子公司经风险评估后,将该客户的风险等级分别评定为高、中、低
B. 该集团在对三家子公司进行审计时认为,为了贯彻风险等级划分的同一性原则,它们
应将该客户风险等级调整成同一风险 级别


C. A银行在为客户开立信用卡账户时,评定客户风险等级为高级;在为客户开立储蓄账
户时,评定客户风险等级为低级
D. 该集团在对A银行进行审计时认为,为了贯彻风险等级划分的同一性原则,A银行应
将该客户风险等级调整成同一风险级别

18、为境外对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时,
应采取以下身份识别措施( ABCD )。
A. 核对并留存经过公证的境外有效商业注册登记证明文件
B. 登记经过公证的境外有效商业注册登记证明文件的名称、号码和有效期限
C. 登记对公客户的控股股东、法定代表人、负责人
D. 登记授权办理业务人员的姓名、身份证件的种类、号码、有效期限


1
9、我国关于大额和可疑交易报告制度的规定,主要体现在(ABCDE)等法律和部门规章中。
A. 《反洗钱法》
B. 《金融机构反洗钱规定》
C. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
D. 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
E. 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易保存管理办法》

20、金融机构有下列哪些行为之一且情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款,并对
直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上五万元以下罚款。
( ABCD )
A. 违反保密规定,泄露有关信息的
B. 拒绝反洗钱检查、调查的
C. 拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的
D. 阻碍反洗钱检查、调查的

21、根据《反洗钱法》第三十二条规定,金融机构有下列行为之一的,由人民银行责令限期
改正;情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和
其他责任人员,处一万元以上五万元以下的罚款:(ABC )
A、违反保密规定,泄露有关信息的
B、故意提供虚假材料的
C、拒绝、阻碍反洗钱检查的
D、未指定专人联络现场检查事项的

22、金融机构的可疑交易分析意见应关注并清晰描述哪些内容。(ABCD )
A. 客户职业 、年龄、收入等基本信息
B. 交易的可疑特征
C. 客户的历史交易情况
D. 关联客户基本信息和交易情况 ?

23、开立外商直接投资资本金账户,要求银行审核以下哪些项目AB
A.开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是


否为“账户开立”
B.外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检
C.境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效
D.商务部门对外非法人项目的批复文件

24、申请开立专用存款账户,银行应按照客户性质和类型,要求客户出具(ABC )
A、金融机构存放同业资金,应出具其证明
B、收入汇缴资金和业务支出资金,应出具基本存款账户存款人有关的证明
C、党、团、工会设在单位的组织机构经费,应出具该单位或有关部门的批文或证明
D、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账
户不纳入专用存款账户管理,其开立人民币特殊账户时应出具国家外汇管理部门的批复文
件,开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证
一、单选题
1.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时,反洗钱工作人员
应出示( B )否则,金融机构有权拒绝
A.行员证 B.执法证 C.检查证 D.身份证
2.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时,反洗钱工作人员
不得少于( D )人。否则,金融机构有权拒绝
A.5 B.3 C.1 D.2
3.《中华人民共和国反洗钱法规定》金融机构有未按照规定保存客户
身份资料和交易记录的,致使洗钱发生后果的处( A )罚款。
A.处50万元以上500万元以下 B.处50万元以上200万元以下
4.处20万元以上500万元以下 D.处30万元以上500万元以下
5.《中华人民共和国反洗钱法》正式实施的时间是(C)。
A.2006年1月1日 B.2006年10月31日
C.2007年1月1日 D.2007年10月31日
6.《中华人民共和国反洗钱法》规定,金融机构未按照规定履行客户
身份识别义务且情节严重的,对金融机构处多少罚款?B
A.10万元以上50万元以下 B.20万元以上50万元以下
C.30万元以上50万元以下 D.20万元以上40万元以下
7.目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织是?B
A.艾格蒙特组织 B.金融行动特别工作组
C.亚太反洗钱小组 D.欧亚反洗钱与反恐融资小组
8.对可疑交易标准进行明确规定的是:B
A.《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令2006年第1号发布)
B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令


2006年第2号发布)
C.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
(中国人民银行、银监会、证监会、保监会令2007年第2号发布)
D.《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》(银发[2007])
9.公司各分支机构应认真执行客户身份识别制度,贯彻落实“(B)”
原则,在展业、承保、保全、理赔、()、收付费等与客户接触的各
业务环节,认真识别客户身份。
A.了解你的客户、退保 B.了解你的客户、客服
C.熟悉你的客户、客服 D.熟悉你的客户、退保
10.法人、其他组织和个体工商户客户身份识别应留存其有效年检的
“三证”,即(D)的复印件或者影印件
A.营业执照 B.组织机构代码证C.税务登记证D.以上都是
11.客户申请解除保险合同时,如退还的保险费或者退还的保险单的现
金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,应当
要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件,核对(C)的有
效身份证件或者其他身份证明文件,确认()的身份。
A.投保人,被保险人 B.被保险人,退保申请人
C.退保申请人,申请人 D.投保人,申请人
12.(A)或者()请求保险公司赔偿或者给付保险金时,如单个被保
险人、受益人或者法定继承人给付金额为人民币1万元以上或者外币
等值1000美元以上,应认真核对保险人或者受益人的有效身份证件或
者其他身份证明文件,确认被保险人、受益人与投保人之间的关系,
登记被保险人、受益人身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他
身份证明文件的复印件或者影印件。
A.被保险人,受益人 B.投保人,被保险人
C.被保险人,申请人 D.投保人,申请人
13.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,客户没
有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,应(C)为该客户办理业
务。
A.限制B.停止C.中止D.暂停
14.在与客户的业务关系(D)期间,公司各分支机构应当采取持续的
客户身份识别措施,关注客户及其日常经营活动、金融交易情况,及
时提示客户更新 资料信息。
A.持续B.继续C.办理D.存续


15.在办理委托业务时,应在对委托人采取客户身份识别措施的同时,
核对(D)的有效身份证件或者身份证明文件,登记受托人的姓名或者
名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。
A. 委托人B.投保人C.被保险人D.受托人
16. 客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计
起至少保存(B)年;
A.3;B.5;C.7;D.10
17.

交易记录,自交易记账当年计起至少保存(B)年。
A.3;B.5;C.7;D.10。
18.地市分公司监察部应当在可疑交易发生后的(B)个工作日内上报
省公司,分公司内控合规部反洗钱岗应当在可疑交易发生后的()个
工作日内报总公司。
A.3,5;B.5,8;C.3,8;D.5,10。
19. 全员培训至少(D)开展一次,各级公司各部门反洗钱联系人培训
()一次,反洗钱岗培训()一次。上述培训包括各种方式、各个层
级组织的培训。
A.每年、每半年、每季度;B.每季度、每半年、每年;
C. 每半年、每年、每季度;D.每两年、每年、每年。
20. 反洗钱培训计划主要内容:(D)、培训方式、培训次数、培训时
间等。
A.培训目的;B.培训内容;C.培训对象;D.以上都是。
21. 反洗钱工作信息包括反洗钱工作情况、反洗钱重大事件两类。反
洗钱工作情况(D)报告一次,反洗钱重大事件()报告。
A.每半年、随时;B.每半年、每年;C.每年、每半年;D.每年、随时。
22.

反洗钱工作会议由各级公司反洗钱领导小组组长、反洗钱工作组组
长或其委托人负责召集,原则上(A)至少一次,参加人员为本级公司
反洗钱领导小组成员、反洗钱工作组成员及相关人员。
A.每年;B.每半年;C.每季度;D.每月。
23.

反洗钱联席会议由各级公司反洗钱牵头部门负责召集,原则上(A)
一次,因工作需要可随时召开。
A.每年;B.每季度;C.每月;D.半年。
24.

配合检查公司收到监管部门《现场检查事实认定书》,应认真审
核,实事求是的对待。在(A)个工作日内以书面形式对所述事实确认
或提出异议。有异议的,不得签《现场检查事实认定书》。


A.五;B.四;C.三;D.七。
25.

配合检查公司对《现场检查意见告知书》有异议的,应当在收到之
日起(C)日内向发出《现场检查意见告知书》的监管部门及地市级以
上监管机构提出陈述、申辩意见。
A.五;B.三;C.十;D.七。
26.按照风险关键要素进行综合评定,分值大于等于(C),但小于()
分的客户评定为三级风险等级客户。
A.1.4,1.5;B.1.

5,1.6;C.1.4,1.6;D.1.

5,1.7
27.

业务部门应及时安排专人了解、收集相关信息,提出评定洗钱风
险等级的初步意见,填写《客户尽职调查表》,由经办人、部门负责
人签字,于(A)个工作日内反馈给反洗钱岗。
A.5;B.4;C.7;D.3。
28.

一线人员在办理业务过程中,发现符合一、二级风险标准的客户,
有责任和义务告知本级公司反洗钱岗,并应主动填写(B),提出评定
洗钱风险等级的初步意见。
A.《可疑交易审核登记表》;
B. 《客户尽职调查表》;
C. 《重点客户审批表》;
D. 《客户洗钱风险等级分类清单》。
29.

客户办理投保业务,地市级分公司应在客户保险合同生效后(C)
个工作日内完成对客户的风险等级评定工作。
A.5;B.7;C.10;D.3。
30.

如客户为外国政要或者客户为国家机关要求协查或者关注的犯罪
嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子,应填报《重点客户审批表》,在(A)
个工作日内逐级上报至总公司,同时上报中国人民银行当地分支机构。
A.5;B.7;C.10;D.3。
31.

客户洗钱风险等级评定后,地市级分公司反洗钱岗应按照客户风
险分类结果出具《客户洗钱风险等级分类清单》,经地市级分公司反
洗钱工作领导小组组长签字后,每季度后(C)个工作日内报省级分公
司内控合规部。
A.5;B.7;C.10;D.3。
32.

地市级分公司在每季度后10个工作日内向省级分公司报送《客户
洗钱风险等级分类统计表》,省级分公司汇总后于(A)个工作日内向
总公司报送《客户洗钱风险等级分类统计表》。


A.5;B.7;C.10;D.3。
33.

对一、二级风险等级客户的基本信息,地市级分公司应(D)审核
一次。
A.每年;B.每季度;C.每月;D.每半年。
34.

审核工作要留下处理轨迹,地市级分公司审核后填写(D),记录
审核结果,经本级公司反洗钱工作领导小组组长签字后上报省级分公
司内控合规部。
A.《可疑交易审核登记表》;
B. 《客户尽职调查表》;
C. 《重点客户审批表》;
D. 《洗钱风险等级信息审核登记表》。
35.

市级分公司应及时将(C)级风险等级客户名单发至各业务部门,
各业务部门应关注此类客户,预防洗钱风险。
A.二、三;B.三、四;C.一、二;D.一、四。
36.

对三级风险等级客户的基本信息,地市级分公司应(A)审核一次,
并将相关审核资料归档。
A.每年;B.每季度;C.每月;D.每半年。
37.

对(D)级风险等级客户的基本信息,地市级分公司应按照法律法
规的要求,结合实际进行审核,并将相关审核资料归档。
A.一;B.二;C.三;D.四。
38.

客户洗钱风险等级评定工作完成后,各分公司应通过(D)对客户
洗钱风险等级情况进行查询,以加强对一、二级风险等级客户的监控。
A.《可疑交易审核登记表》;
B. 《客户尽职调查表》;
C. 《重点客户审批表》;
D. 《客户洗钱风险等级分类清单》。
39.《反洗钱法》规定,履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交
( A ),受法律保护。
A. 大额交易和可疑交易报告 B. 现金交易报告 C. 财务报表 D.
业务报告
40.对经分析识别认为属于重大可疑交易的,金融机构在向中国反钱监
测分析中心报告的同时,应向( A )报告
A.中国人民银行当地分支机构 B.当地公安机关 C.当地检察机关
D.当地法院


41. 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,
应当至少保存(A)年。
A.五年 B.八年 C.十年 D.十五年
42. 调查可疑交易活动时,调查人员不得少于(B)人。
A.1 B.2 C.3 D.4
43.(A)是金融机构反洗钱活动的基础工作。
A.了解客户 B.大额现金交易报告
C.可疑交易的分析 D.与司法机关全面合作
44.什么部门是国务院反洗钱行政主管部门,负责全国的反洗钱监督管
理工作。A
A.中国人民银行 B.公安部 C.中国反洗钱信息监测中
心 D.国务院
45.金融机构应当按照“了解你的客户”原则建立什么制度?A
A.客户身份识别制度 B.大额交易报告制度C. 交易信息保存制度 D.
可疑交易报告制度
46.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“短期”是指
什么?A
A.指10个工作日以内,含10个工作日 B.指10个工作日以内
C.指5个工作日以内,含5个工作日 D.指10个工作日以内
47.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“长期”系指什
么?D
A.指2年以上 B.指3年以上 C.指10年以上 D.指1年以上
48.金融机构通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符
合反洗钱法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合反洗钱法要
求的客户身份识别措施的,由此所产生的责任由谁来承担? B
A.第三方 B.由该金融机构承担责任 C.不承担责任 D.客户
自己承担
49.如果一笔交易即符合大额报告标准又符合可疑报告标准的,应该
( C )
A.仅报大额 B.仅报可疑 C.同时上报 D.请示人行
50.金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行,反洗钱法
律法规中规定的措施包括:A
A.应当指定专人负责反洗钱工作 B.配备必要的管理人员
和技术人员


C.确定负责反洗钱工作的高层管理人员 D.应当建立专门的反洗
钱部门
多选题:
1.出现以下情况时,应当重新识别客户:BCD
A.客户的行为或交易情况未出现异常的;
B.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的;
C.客户要求变更姓名、身份证件种类、身份证件号码的;
D.认为应重新识别客户身份的其他情形。
2.在识别或者重新识别客户身份时,可以采取以下措施中的哪种?ABC
A.要求客户补充其他身份资料;
B.回访客户;
C. 向公安、工商行政管理等部门核实;
D.其他可非法采取的措施。
3.在履行客户身份识别义务时,发现客户有下列哪些行为,应当报告
中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构,并配合中国
人民银行的反洗钱行政调查工作(ABCD)
A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的;
B.客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的;
C.采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效
性、完整性的;
D.履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。
4.

反洗钱重大事件内容包括:受到监管部门处罚的或者(A)、(B)、
公司员工洗钱或者利用工作之便协助他人洗钱的、(C)。
A.获得重大洗钱线索的;
B.面临经济处罚的;
C. 其他认为有必要报告的情况;
D.客户信息泄露。
5.可疑交易识别的原则:ABD
A.依法合规原则;
B.风险为本原则;
C.公平公证原则;
D. 系统抽取与人工识别相结合原则。
6.

根据《金融机构反洗钱规定》,金融机构应当建立客户身份识别制
度,按照规定了解客户的(ABC )。


A.交易性质 B.交易目的 C.交易的受益人 D.交易的资金风险
7.订立保险合同时的识别措施是( ABC )
A.确认投保人与被保险人的关系
B.核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份
证件或者其他身份证明文件
C.登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份
证件或者其他身份证明文件
D.登记投保人、被保险人、法定继承人的身份基本信息
8. 保险公司应当将下列交易或者行为,作为可疑交易进行报告
(ABCD )
A.短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解
释。
B.频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。
C. 对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注,而不
关注保险产品的保障功能和投资收益。
D. 犹豫期退保时称大额发票丢失的,或者同一投保人短期内多次退保
遗失发票总额达到大额的。
9.符合下列情况之一的,应评定为二级风险等级客户:(AB)
A.属于通过可疑交易报送系统上报的一般可疑交易的客户;
B.按照风险关键要素进行综合评定,分值大于等于1.6分的客户;
C.客户为公司识别的重点可疑对象;
D.客户为外国政要或外国政要的家庭成员。
10.

公司一线人员(包括BCD)及其所属部门负责根据需要收集、提供
对客户进行洗钱风险等级评定的相关信息。
A.监察部人员;
B.销售人员;
C.柜面人员;
D.客户服务人员。
11.

地市级分公司反洗钱岗根据业务部门提供的信息,进行客户风险
等级评定工作时,认为需要了解客户身份或业务信息的,应向客户所
属业务部门(包括AD)发出《客户尽职调查表》。
A.销售部门;
B.监察部;
C.账务部;


D.业务柜面处理部门。
12.中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动,可以询问
金融机构的工作人员,要求其说明情况;查阅、复制被调查的金融机
构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料;对可能被(ABCD)的
文件、资料,可以封存。
A.转移 B.隐藏 C.篡改 D.毁损
13.根据《金融机构反洗钱规定》,金融机构应当建立客户身份识别制
度,按照规定了解客户的(ABC )。
A.交易性质 B.交易目的 C.交易的受益人 D.交易的资
金风险
14.反洗钱现场检查程序一般包括(ABD)的档案整理阶段。
A.检查准备 B.检查实施 C.检查报告 D.检查处理
15.金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构
报告以下反洗钱信息:(ABC)
A.执行客户身份识别制度的情况; B.协助司法机关和行政执法机
关打击洗钱活动的情况;
C.向公安机关报告涉嫌犯罪的情况;D.反洗钱工作机构和岗位设立
情况;
16.金融机构有哪些行为,将由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权
的设区的市一级以上派出机构责令限期改正,如情节严重的,处二十
万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和
其他直接责任人员,处一万元以上五万元以下罚款?(ABCD)
A.未按照规定履行客户身份识别义务的;
B.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的;
C.违反保密规定,泄露有关信息的;
D.拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
17.根据《金融机构反洗钱规定》,金融机构应当建立客户身份识别制
度,按照规定了解客户的(ABC )。
A.交易性质 B.交易目的
C.交易的受益人 D.交易的资金风险
18.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要,可以采取
下列措施进行反洗钱现场检查:A B C D E
A.进入金融机构进行检查
B.询问金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明


C.查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料
D.对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料依法予以封存
E.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
19.根据《反洗钱法》第三十二条的规定,在反洗钱调查中,金融机构
有下列行为之一的,由中国人民银行或者其授权的地市级以上分支机
构依法予以行政处罚:ABCD
A.拒绝反洗钱调查的 B.阻碍反洗钱调查的 C.拒
绝提供调查资料的
D.故意提供虚假材料的 E.故意提供虚假说明的
20.《反洗钱法》规定的举报接受机关是:BE
A.中国反洗钱监测分析中心 B.公安机关 C.人民法院
D.人民检察院 E.中国人民银行
21.实施行政处罚的法律法规和规章依据应包括:ABDE
A.反洗钱法 B.金融机构反洗钱规定 C.刑

D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
E.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法
22. 37.金融机构在履行客户身份识别义务时,应当向中国反洗钱监测
分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为:ABCDE
A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的
B.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后,仍无法完整获得汇款人
姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的
C.采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效
性、完整性的
D.客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的
E.履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为
23.出现下列哪些情形时,金融机构有权拒绝接受调查?BCDE
A.人民银行进行书面调查
B.在人民银行进行现场调查时,调查人员的人数少于两人
C.在人民银行进行现场调查时,调查人员未出示合法证件
D.在人民银行进行现场调查时,调查人员未出示调查通知书的
E.在人民银行进行现场调查时,调查人员出示的合法证件不能证明
24.金融机构在反洗钱调查中的义务包括:ABCD
A.配合调查的义务 B.如实提供信息的义务 C.不得拒绝


的义务
D.不得阻碍的义务 E.提供必要经费的义务
25.客户要求变更有关信息的,应重新识别客户身份,有关信息包括:
ABCDE
A.姓名或者名称 B.身份证件或者身份证明文件种类
C.身份证件号码 D.注册资本 E.法定代表人
26.客户身份识别的含义包括:ABCD
A.了解客户本人的真实身份 B.了解客户的交易目的和交易
性质
C.了解客户的资金来源和用途 D.了解实际控制客户的自然人
和交易的实际受益人
27.客户身份识别的基本原则有:ABCD
A.真实性 B.有效性 C.完整性 D.持续性
28.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理
办法》,金融机构应当按照什么原则妥善保存客户身份资料和交易记
录?(ABCD)
A.安全性原则 B.准确性原则 C .完整性原则 D.保密性原则
29.金融机构主要承担哪些反洗钱义务?(ABCDE)
A.建立内部控制制度和组织机构 B.建立客户身份识别
制度
C.建立客户身份资料和交易记录保存制度 D.执行大额交易和可
疑交易报告制度
E、开展反洗钱培训和宣传工作
30.《中华人民共和国反洗钱法》的立法宗旨是什么?(ABC)
A.预防洗钱活动 B.维护金融秩序 C.遏制洗钱犯罪及其相关犯罪
D.打击犯罪
填空题:
1.各分支公司在登记客户身份信息时,自然人客户的身份基本信息包
括姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、
身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限,客户经常居住
地与住所地不一致的,登记客户的经常居住地。
2.

对于高风险客户,应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者
经营状况等信息,加强对其金融交易活动的监测分析。
3.

法人、其他组织和个体工商客户的身份基本信息包括客户的名称、


住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码。
4. 公司各分支机构应当妥善保存记录在各种介质上的客户身份资料
和交易记录,确保客户资料和交易信息的安全、准确、完整,为客户
保密,并确保能足以重现每项交易,以提供识别客户身份、了解交易
情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
5.

各级公司信息技术部门及业务纸质档案管理部门应采取切实可行的
措施保存客户身份资料和交易记录,以便于反洗钱调查和监督管理;
采取必要管理措施和技术措施,防止客户身份资料和交易记录的缺失、
损毁,防止泄漏客户身份信息和交易信息。
6.

应当保存的客户身份资料包括记载公司履行客户身份识别义务所获
得的客户身份信息、资料以及反映公司开展客户身份识别工作情况的
各种记录和资料。
7. 应当保存的交易记录,包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、
账簿和有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据和
其他资料等。
8.

公司反洗钱培训分岗前培训和在岗培训两大类。
9.

每次培训后,举办公司要及时对培训进行评估,将培训评估的表格
和文字材料作为培训总结上报上级公司,同时留存归档。培训评估内
容包括:培训内容、培训方式、培训课件、授课人员、参训人数等。
10. 公司反洗钱会议主要包括反洗钱工作会议和反洗钱联席会议。
11.保险金是保险人根据保险合同的约定,对被保险人或者受益人进行
给付的金额;包括理赔金、年金、满期金、生存金等。
12.订立保险合同时,单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者
外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的保险合同时,保险费金额
人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保
险合同时,需要进行客户身份识别。
13.客户申请解除保险合同、请求赔偿或者给付保险金时,如退还的
保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外
币等值1000美元以上的,需要进行客户身份识别。
14.

风险关键要素主要包括客户行业、业务类型、缴费年限、交易金
额、国籍、投保地域、职业类别、业务渠道、交易历史、交易方式等。
15.

。法人、其他组织和个体工商户客户身份识别应留存其有效年检的
“三证”:即营业执照、组织机构代码证、税务登记证的复印件或者
影印件。


16.《中华人民共和国反洗钱法》于2006年10月31日通过,自 2007
年1月1日 起施行。
17.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱
工作。
18.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性
有疑问的,应当重新识别客户身份。
19.在业务关系存续期间,客户身份资料发生变更的,应当及时更新客
户身份资料。
20.金融机构应当勤勉尽责,严格执行客户身份识别制度,遵循了解你
的客户的原则。
21.金融机构进行客户身份识别,认为必要时,可以向公安、工商行
政管理等部门核实客户的有关身份信息。
判断题:
1.

公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相
互矛盾的需要重新识别客户。(


2.

先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的不
需要重新识别客户。(
×

3.

对既属于大额又属于可疑的交易,公司应当分别提交大额交易报告
和可疑交易报告。(


4.

公司于每年11月组织反洗钱宣传月活动。(


5.

在处理反洗钱保密信息和资料时,应当尽可能扩大阅知范围,允许
无关人员阅知。(
×

6.

在评定客户风险等级时,客户如同属于两个等级,应评定为较高的
等级。(


7.

同一客户在不同地市分公司分别办理保险业务,且各自评定等级不
同的,应评定为较高的风险等级。(


8. 一线人员应如实填写并认真审核收集到的客户信息,无需履行保密
义务。(
×

9.

各分公司应定期审核、更新客户的基本信息,持续关注客户的日常
经营活动和交易情况,根据客户洗钱风险等级评定依据的变化情况适
时调整风险等级。(


10.我国是金融行动特别工作组(FATF)的正式成员。( √ )
11.被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见的,不影响检
查单位根据证据对有关事实的认定。 ( √ )


12.实施反洗钱现场调查时,调查组组长不应向金融机构说明调查目的
和内容。(×)
13.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培训
和宣传工作。( √ )
14.人民银行在进行现场调查时,如果调查人员的人数少于两人,金融
机构有权拒绝调查。( √ )
15.金融机构为了反洗钱可以不遵守为客户信息保密义务。( × )
16.金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密,不得
违反规定向任何单位和个人提供。(√ )
17.金融机构应当按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
执行大额交易和可疑交易报告制度。(√ )
18.金融机构应当按照规定了解客户的交易目的和交易性质,有效识别
交易的受益人。( √ )
19.金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查情节严重的,处二十万元以上五十
万元以下罚款。(√)
20.金融机构违规行为致使洗钱后果发生的,处以五十万元以上五百万
元以下罚款。(√ )
简答题:
1.

现金形式缴纳的保险费的含义?
答:公司销售人员或者客户服务中心人员代表公司收取的客户的现钞。
所指的保险费金额按照保险合同应交纳的所有保险费计算,既包括客
户已交纳的保险费,又包括客户应交纳但实际尚未交纳的保险费。
2.反洗钱的定义?
答:反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社
会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏
金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质
的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为。
3. 可疑交易的报送流程是什么?
答:各级公司、各部门在工作中,通过四道防线进行可疑交易识别和
报告工作。
第一道防线由各级公司销售部门组成。主要职责:
(一)销售人员在销售过程中发现可疑交易或异常行为的,应填写
《可疑交易分析表》,经本部门负责人审核同意后,报本级公司反洗
钱岗人员。


(二)配合进行可疑交易识别、调查和客户资料补充工作,分析审
核相关信息,将分析结果填写在《可疑交易分析表》并及时反馈本级
公司反洗钱岗,或者直接将分析结果及相关资料录入(导入)反洗钱
管理信息系统。
第二道防线由各级公司业管、财务、客户服务、信息技术、人事、
综合等部门组成。主要职责:
(一)在日常业务活动中发现可疑交易或异常行为的,通过在核心
业务系统可疑交易登记平台勾选并提交可疑交易报告;或者填写《可
疑交易分析表》,经本部门负责人审核同意后,报本级公司反洗钱岗
人员。
(二)配合进行可疑交易识别、调查和客户资料补充工作,分析审
核相关信息,将分析结果填写在《可疑交易分析表》并及时反馈本级
公司反洗钱岗,或者直接将分析结果及相关资料录入(导入)反洗钱
管理信息系统。
第三道防线由各级公司内控合规部门组成,主要职责:
(一)对系统抽取的可疑交易进行初步审核并根据交易情况分派相
关部门分析,及时汇总各部门提交的可疑交易分析意见,形成可疑交
易分析汇总意见。
(二)定期在反洗钱管理信息系统中导出《可疑交易监测明细表》,
监控所辖机构的可疑交易分析情况,督促相关部门及时完成可疑交易
分析工作。
(三)对各部门通过纸质提交的可疑交易分析材料进行审核。主要
审核分析的结论是否恰当,是否提供了相应的支持性材料。根据可疑
交易分析情况提交相关部门进行分析,并形成可疑交易分析意见。
(四)对审核确定为一般可疑的,以“总对总”的方式向中国反洗
钱监测中心报送。
(五)对于审核中发现的重大、疑难的可疑交易,及时提交本级
公司反洗钱领导小组和工作组审定;对审核确定为重大可疑的,除了
“总对总”的方式报送外,各分公司应及时报送当地人民银行,对认
定涉嫌洗钱犯罪的,同时向公安部门报告,并逐级上报至总公司。
第四道防线由各级公司反洗钱领导小组和工作组组成,主要职
责:
(一)对本级公司可疑交易识别和报告流程进行监督管理;
(二)对重大、疑难的可疑交易进行审定。


4.

可疑交易业务档案管理流程是什么?
(一)经人工识别并排除疑点的可疑交易分析资料,由参与反洗钱
分析部门审核签字后,随业务档案流转,并扫描进入影像系统保存。
(二)由系统抽取并经人工分析排除疑点的可疑交易分析资料,由
反洗钱岗人员打印《可疑交易分析表》,经相关部门签字确认后,随
业务档案流转,并扫描进入影像系统保存。
(三)经分析认定为可疑交易的,分析材料由反洗钱岗人员保存,
并按年度予以归档。
5.需要保密的反洗钱工作信息和资料包括哪些?
(一)客户身份识别资料;
(二)大额交易和可疑交易识别和报告中产生的信息资料;
(三)中国人民银行及其分支机构反洗钱监管中涉及的信息资料;
(四)反洗钱法律法规要求保密的信息资料;
(五)中国人民银行明确要求采取保密措施的信息资料;
(六)泄露后可能造成严重后果的其它信息资料。
6. 销售部门的职责是什么?
(一)收集相关客户信息,履行客户身份识别义务,并对客户身份识
别结果的准确性负责;
(二)进行可疑交易识别,填写《可疑交易分析表》(附件1),并随
业务资料提交业务管理部门(主要指业务管理中心、客户服务中心);
(三)明确公司及代理机构在反洗钱方面的职责,并根据反洗钱客户
身份识别要求完善代理机构业务出单系统,确保客户身份识别要素的
完整采集;
(四)电子商务部按照反洗钱法律法规的要求做好非面对面业务的客
户身份识别、大额和可疑交易识别和报告工作。
(五)配合其他部门做好客户身份识别和可疑交易识别工作。
7.

业务管理部门的职责是什么?
(一)根据反洗钱法律法规完善业务管理制度及业务操作流程;
(二)在业务管理活动中执行客户身份识别、客户身份资料和交易记
录保存相关规定;
(三)在业务管理活动中发现有可疑交易行为的,通过手工填写《可
疑交易分析表》(附件1)的方式进行可疑交易识别。
(四)对销售部门提交的客户身份识别资料予以审核,确保相关资料
及信息符合反洗钱工作要求。


(五)配合其他部门做好客户身份识别和可疑交易识别工作。
8.客户服务部门的职责是什么?
(一)根据反洗钱法律法规完善客户服务相关制度;
(二)在客户服务相关活动中,收集客户信息,履行客户身份识别义
务;
(三)配合其他部门做好客户身份识别和可疑交易识别工作。
9.

内控部门(地市公司监察部)的职责是什么?
(一)落实公司反洗钱工作领导小组的决定,协调相关部门开展反洗
钱工作;
(二)按照反洗钱法律法规,制定公司反洗钱管理制度;评估公司反
洗钱操作规程的完整性和有效性;
(三)组织反洗钱信息系统的需求提出、测试验收、推广上线工作;
(四)及时向公司反洗钱工作领导小组报告反洗钱突发事件、重大疑
难问题和重大工作;
(五)开展公司反洗钱信息的对外报送工作;
(六)组织反洗钱自查自纠工作;
(七)组织公司反洗钱宣传工作,配合教育培训部门开展反洗钱培训
工作;
(八)组织相关部门积极配合反洗钱外部监管检查,负责与外部监管
机构沟通反洗钱工作。
10.

出现哪些情况时应当重新识别客户?
(一)客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身
份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的;
(二)客户的行为或交易情况出现异常的;
(三)客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要
求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名
或者名称相同的;
(四)客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的;
(五)公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或
者相互矛盾的;
(六)先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点
的;
(七)认为应重新识别客户身份的其他情形。
11.

在识别或者重新识别客户身份时,可以采取哪些措施?


(一)要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件;
(二)回访客户;
(三)实地查访;
(四)向公安、工商行政管理等部门核实;
(五)其他可依法采取的措施。
12.

在履行客户身份识别义务时,发现客户有哪些行为的,应当报告中
国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构?
(一)客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的;
(二)对向境内汇入资金的境外机构提出要求后,仍无法完整获得汇
款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息
的;
(三)客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的;
(四)采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、
有效性、完整性的;
(五)履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。
13.

自然人客户的身份基本信息包括什么?
姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、
身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。
14. 各级公司应当按照什么期限保存客户身份资料和交易记录?
(一)客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年
计起至少保存5年;
(二)交易记录,自交易记账当年计起至少保存5年。
15.需报送的反洗钱非现场监管信息包括哪些?
(一)反洗钱内控制度建设情况;
(二)反洗钱工作机构和岗位设立情况;
(三)反洗钱宣传和培训情况;
(四)反洗钱内部审计情况;
(五)执行客户身份识别制度的情况;
(六)执行可疑交易报告制度的情况;
(七)协助公安机关、其他机关打击洗钱活动的情况;
(八)监管机构要求报送的其他信息。
16.

自然人的有效身份证件或者其他身份证明文件包括什么?
(1)居住在境内的中国公民主要为身份证或者临时居民身份证、居民
户口簿(仅适用于18周岁以下的中国公民);


(2)中国人民解放军为军人身份证件;中国人民武装警察为武装警察
身份证件;
(3)香港、澳门居民为港澳居民往来内地通行证;台湾居民为台湾居
民往来大陆通行证或者其他有效旅行证件;
(4)外国公民为护照;
(5)其他身份证明文件,如婴幼儿出生证明(仅限于尚未申报户口时
使用)。
17.

承保业务客户身份识别操作流程是什么?
对于达到现金2万元转账20万元以上的承保业务,由销售人员在
“了解你的客户”的前提下,登记识别客户身份基本信息,并留存其
有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。由公司自
行出单的承保业务,柜面接单人员对销售人员提交的投保资料进行初
审,对不符合客户身份识别要求的投保件应予以退单处理,由销售人
员完善后再予以受理;由代理机构出单的承保业务,由银行专员配合
提供相关资料,业管档案扫描人员对投保单证进行检查,对发现不符
合客户身份识别要求的投保件,由代理业务的主管部门补充完善,并
于30日内由业管部门完成所有客户身份证件或者其他身份证明文件复
印件或者影印件、客户身份基本信息登记表及其他客户身份识别材料,
业务资料扫描进入影像系统等归档处理。
18.

解除合同业务客户身份识别操作流程是什么?
对于达到1万元以上解除合同业务,由公司柜面保全或相关岗位
人员核对保险合同原件或者保险凭证原件,核对退保申请人的有效身
份证件或者其他身份证明文件,确认申请人的身份。对于委托业务,
需同时登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证
明文件的种类、号码。业务处理完成后,业管部门将所有客户身份证
件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记
及其他客户身份识别材料,扫描进入影像系统,连同业务资料一并归
档管理。
19.

理赔业务客户身份识别操作流程是什么?
对于达到1万元以上理赔业务,由公司柜面理赔或相关岗位人员
核对被保险人或理赔金受益人的有效身份证件或者其他身份证明文
件,若保险合同未指定受益人或标注为“法定受益人”时,确认受益
人与投保人之间的关系。登记被保险人、理赔金受益人身份基本信息,
并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。对


于委托业务,需同时登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证
件或者身份证明文件的种类、号码。业务处理完成后,业管部门将所
有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份
基本信息登记及其他客户身份识别材料,扫描进入影像系统,连同业
务资料一并归档管理。
20.

其他保险金给付业务客户身份识别操作流程是什么?
对于达到1万元以上的年金、满期金、生存金、等保险金给付业
务,由公司柜面保全或相关岗位人员核对被保险人及保险金受益人的
有效身份证件或者其他身份证明文件,确认被保险人、保险金受益人
与投保人之间的关系,登记被保险人、保险金受益人身份基本信息,
并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。对
于委托业务,需同时登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证
件或者身份证明文件的种类、号码。业务处理完成后,业管部门将所
有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份
基本信息登记及其他客户身份识别材料,扫描进入影像系统,连同业
务资料一并归档管理。
21. 客户身份重新识别操作流程是什么?
对于出现 “客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件
种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人
的”情况时,由业管、销售等部门负责重新识别客户工作,识别方式
主要通过登记客户变更后的相关信息及留存变更后证明资料复印件或
影印件;如涉及变更受益人,则应登记并留存被保险人法定继承人以
外的受益人的基本信息及身份证复印件。
22. 客户身份资料及交易记录保存
公司各分支机构应当妥善保存记录在各种介质上的客户身份资料
和交易记录,将所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者
影印件、客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料,在扫描上
载处理完毕后,连同本次业务资料一并归档管理。确保客户资料和交
易信息的安全、准确、完整,为客户保密,并确保能足以重现每项交
易,以提供识别客户身份、了解交易情况、调查可疑交易活动和查处
洗钱案件所需的信息。
23.

应当保存的客户身份资料包括什么?
记载公司履行客户身份识别义务所获得的客户身份信息、资料以


及反映公司开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。
24.应当保存的交易记录包括什么?
关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿和有关规定要求的反
映交易真实情况的合同、业务凭证、单据和其他资料等。
25.

各级公司应当按照什么期限保存客户身份资料和交易记录?
(一)客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年
计起至少保存5年;
(二)交易记录,自交易记账当年计起至少保存5年。
如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活
动,且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期限届满时仍未结束的,
应将其保存至反洗钱调查工作结束。
同一介质上有不同保管期限客户身份资料或者交易记录的,应当
按最长期限保管。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存
的,至少应当有一种介质的客户身份资料或者交易记录符合保管期限
的要求。
26.什么叫洗钱罪?
洗钱罪,是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯
罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪等的违法所得及其收益,为掩饰、隐瞒
其来源和性质,通过存入金融机构、投资或者上市流通等手段使非法
所得收入合法化的行为。
27.《反洗钱法》第三十二条规定金融机构违反哪七条行为就会受到处
罚?
(1)未按照规定履行客户身份识别义务的;
(2)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的;
(3)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的;
(4)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户
的;
(5)违反保密规定,泄露有关信息的;
(6)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的;
(7)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
28.我国《刑法》规定的洗钱罪的行为是什么?
(1)提供资金账户的
(2)协助将财产转换为现金或者金融票据的
(3)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的


(4)协助将资金汇往境外的
(5)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。
29.反洗钱法所称金融机构是指哪些?
依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮
政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以
及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机
构。
30.金融机构应按年度向中国人民银行或其当地分支机构报告哪些反
洗钱信息?
(1)反洗钱内部控制制度建设情况;
(2)反洗钱工作机构和岗位设立情况;
(3)反洗钱宣传和培训情况;
(4)反洗钱年度内部审计情况;
(5)中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。
31.金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构
报告哪些反洗钱信息?
(1)执行客户身份识别制度的情况;
(2)协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况;
(3)向公安机关报告涉嫌犯罪的情况;
(4)中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。
32.洗钱预防措施的三项基本制度是什么?
客户身份识别制度,客户身份资料和交易记录保存制度,大额交易和
可疑交易报告制度。
33.金融机构保存客户身份资料和交易记录的主要目的是什么?
答:一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录
和证明;二是可以为掌握客户真实身份、发现可疑交易提供依据;三
是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。
34.金融机构保存客户身份资料和交易记录的主要目的是什么?
答:一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录
和证明;二是可以为掌握客户真实身份、发现可疑交易提供依据;三
是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。
35.客户身份识别制度指的是什么?
是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据法
定的有效身份证件或其他身份证明文件,确认客户的真实身份,同时,


了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源
等。
36.《反洗钱法》规定:反洗钱行政主管部门及从事反洗钱工作的人员
违法行为有哪几种?
⑴违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的行为;
⑵泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的行为;
⑶违反规定对其他机构和人员实施行政处罚的行为;
⑷其他不依法履行职责的行为。
37.对违反《反洗钱法》第三十二条规定但没有致使洗钱后果发生的金
融机构应如何处罚?
由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机
构责令限期改正。情节严重的,处20万元以上50万元以下罚款,并
对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处1万元以
上5万元以下的罚款。
38.金融机构不履行反洗钱义务,致使洗钱后果发生的,应给予什么处
罚?
处50万元以上500万元以下罚款,并对负有直接责任的董事、高级管
理人员和其他直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款;情节特别
严重的,反洗钱行政主管中以建议有关金融监督管理机构责令停业整
顿或者吊销经营许可证。
39.金融机构设立反洗钱专门机构或者指定内设部门负责反洗钱工作
还主要包括哪两个方面的含义?
一是金融机构必须配备必要的管理人员和技术人员,给予必要的财务
保障和技术支持;
二是反洗钱专门机构或者指定的内设部门应具有一定的独立性和超然
性,不直接干涉或参与业务部门的日常经营活动。
40.洗钱对社会有什么危害?
(1)洗钱与恐怖活动相结合,危及社会稳定、国家安全和人民的生命
和财产安全。
(2)洗钱损害社会公平,造成社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍。
(3)洗钱为犯罪活动提供进一步资金支持,助长更严重和更大规模的
犯罪活动。
41.洗钱对金融市场有什么危害?
(1)洗钱破坏金融市场微观竞争环境,损害市场机制的有效运作和公


平竞争。
(2)洗钱破坏金融机构稳健经营的基础,加大了金融机构的法律和运
营风险。
(3)洗钱破坏了金融资源的合理配置,从而干扰了宏观经济调控的政
策效果。
42.《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应当履行的义务有哪些?
(1)制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务;
(2)建立客户身份识别制度义务;
(3)履行大额交易和可疑交易报告义务;
(4)客户身份资料和交易记录保存义务;
(5)报告涉嫌犯罪义务;
(6)协助配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的义务;
(7)协助配合驻在国家反洗钱机构的工作义务;
(8)保密义务;
(9)协助配合反洗钱检查调查义务。
43.“FATF”是哪个专业反洗钱国际组织的英文缩写?
“FATF”是金融行动特别工作组的英文缩写。该组织是根据1989年7
月七国首脑巴黎峰会共同发表的经济宣言建立的。目前,该组织已经
成为最重要的全球性反洗钱组织。
44.我国2003年修订的《刑法》将哪几类犯罪定为洗钱罪的上游犯罪?
(1)毒品犯罪;
(2)黑社会性质的组织犯罪;
(3)恐怖活动犯罪;
(4)走私犯罪;
(5)贪污贿赂犯罪;
(6)破坏金融管理秩序犯罪;
(7)金融诈骗犯罪。
45.《金融机构反洗钱规定》适用于哪些金融机构?
(1)商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、
政策性银行;
(2)证券公司、期货经纪公司、基金管理公司;
(3)保险公司、保险资产管理公司;
(4)信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、
汽车金融公司、货币经纪公司;


(5)中国人民银行确定并公布的其他金融机构。
47.反洗钱中的短期、长期、大量、频繁、以上的含义是什么?
“短期”系指10个工作日以内,含10个工作日。
“长期”系指1年以上。
“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。
“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上,或者营业日每天发
生持续3天以上。
“以上”,包括本数。
48.常见的洗钱形式有哪些?
(1)利用金融机构。
(2)通过投资办产业的方式。
(3)通过商品交易活动。
(4)利用一些国家和地区对银行账户保密的限制。
(5)其他洗钱方式。
49.洗钱对社会有什么危害?
(1)洗钱对政治的危害。洗钱对国家政治的危害主要表现在两方面:
一是滋生腐败,二是影响政府声誉,对执政者构成严重的信任危机。
(2)洗钱对经济的影响主要表现在扭曲了资源的分配,严重影响一国
的经济增长。
(3)洗钱影响了社会公平。
(4)洗钱影响了社会稳定。
(5)洗钱会威胁到国家安全。
(6)洗钱对国际关系的危害。
50.为什么强调金融业反洗钱?
金融承担着社会资金存储、融通和转移职能,对社会经济发展起着重
要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用,以看似正常的金
融交易掩护,改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此,金融
业是反洗钱工作的前沿阵地,能够尽早识别和发现犯罪资金,通过追
踪犯罪资金的流动,预防和打击洗钱犯罪。













































1.反洗钱岗位人员包括哪些:反洗钱工作负责人、反洗钱合规官、反洗钱合规专员、反洗钱情
报专员
2.反洗钱培训对象:新员工、一线人员、中高级管理人员、反洗钱岗位人员
3.金融机构反洗钱培训的目的:A保证金融机构各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识、反
洗钱法律意识及合规意识B让公众了解反洗钱知识C员工了解反洗钱法律法规的具体要求D
掌握反洗钱工作必备的技能。
4.反洗钱培训包括哪些内容:基础知识、法律法规培训、业务操作、法律、财会等综合性知识
培训
5.以下说法错误的是:反洗钱宣传只针对一般员工,与中高级领导层无关。
6.以下说法正确的是:
A为了保护金融机构良好的名誉,承担应有的社会责任,各金融机构应开展反洗钱宣传工作;
B金融机构应在分析本机构以洗钱风险点的基础上,制定有针对性的宣传计划
C金融机构地区分支机构可直接执行总部的宣传计划,而不必自行制定宣传计划
D反洗钱宣传应区分对象的不同,采取内部宣传和外部宣传两种宣传方式。


1.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指交易行为营业日每天发生3
次以上,或者营业日日每天发生持续3天以上。
2.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条规定了7种涉嫌恐怖融资的可疑
交易报告类型。
3.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了5种
涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。
4.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确,商业银行等应将18类交易或者行为
作为可疑交易进行报告。
5.下列交易不属于银行业金融机构可疑交易报告范围的是(C)
A. 证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金,与其实际经营情况不符
B. 长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金交易量较小的账户突然有异常资金流入,


且短期内出现大量资金收付
C.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由
D. 客户要求进行本外币间的掉期业务,而其资金的来源和用途可疑
1、A银行向当地人民银行报告一起可疑交易,某服装加工公司法人代表李某近日持25位个 人
身份证,声称这些人均为本公司员工,要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真
实身份证,并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日,这些账户相继收到来自于
曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元,合计75000美元,并均由李某办理结汇后存入账
户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。
请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型(B)
A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准。
B、多个境内居民接受一个离岸账户汇款,其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作。
C、没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付。
D、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且
短期内出现大量资金收付。
2.2、某银行发现一个可疑现象,A客户于2007年6月1日以来人名义和代理其他10位个人
共开立了11户个人银行结算账户,6月5日,A客户在其本人账户存入50万元,并分别向其
他10个账户各存入35万元,合计存入400万元现金。6月11日,该客户又将所有其他账户
中的现金黄色取出并存入本人账户,并将账户中400万资汇往异地他行的同名个人银行结算
账户,然后将本人账户销户。
请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型?(C、D)
A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准。
B、法人、其他组织和个体工商业户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然
人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
C、没有正常原因的开立多个账户,且销户前发生大量资金收付。
D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑。
3.3、某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃,短期内款项分别通过网银及现金形式存入,
笔数极多,存入款项短期内以现金方式提出,提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。
请问该客户的交易有哪些可疑点?(A、B)
1.A、客户交易行为可疑,明显规避银行或有关部门监管。
B、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且
短期内出现大量资金收付。
C、单位客户短期内频繁的收取来自与经营业务明显无关的汇款或自然人客户短期内频繁的收
取单位汇款。
D、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准。
4、2006年2月,在**银行发现一个新客户名称为**农副产品公司,经常性地收取来自外地单
位汇款,然后将资金分别多次以现金形式取走,累计资金交易量非常大,该公司开户以后,从
2006年2月10日到2月19日期间,该账户转入资金5笔,合计1000万元,支取现金50笔,
合计950万元,汇款单位均不同,多是贸易公司等。经该行调查,这是经营范围为收购农副
产品的公司,只有一名员工,真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品
的。但这家农副产品公司经营面积约20平方米,工商注册为有限责任公司,注册资金50万
元,平时顾客很少。
请问该公司的交易符合以下哪些可疑点?(A、D)
A. A、短期内资金集中转入、分散支取,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
B. B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款。
C. C、频繁支取大额现金,违反现金管理办法。
D. D、经营规模小,与资金交易不相称,存在套现行为。
E.5、S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户,该餐厅为个体工商户,经营
范围主要是饭菜、熟食等。一直以来,该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2006年
12月,该账户交易突然放大,2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1.56亿元,
且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位,款项用途主要是“货款”、“还


款”和“工程款”等。
请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易?(B、C)
A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准。
B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款、或者自然人
客户短期内频繁收取法人、其他组强的汇款。
C、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且
短期内出现大量资金收付。
D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑。




1、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告,(B)可对该金融机构作出行政
处罚。
A、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的省一级派出机构。
B、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构。
C、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的县一级以上派出机构。
D、只能由国务院反洗钱行政主管部门派出机构。

2、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告,情节严重但未导致洗钱后果发
生的,中国人民银行应当对其(A)?
A、处以20万元以上50万以下的罚款
B、处以50万以上500万以下的罚款
C、对有关直接责任人员进行纪律处分
D、建议有关金融监督管理机构责令金融机构停业整顿

3、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,金融机构应当提交哪一个报告?(C)
A、大额交易报告
B、可疑交易报告
C、大额交易、可疑交易报告
D、综合报告

4、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从什么时间起施行?2003年1月3日中国
人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》(中国人民银行令[2003]第2号)
和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(中国人民银行令[2003]第3号)同时
废止。(D)
A、2006年11月14日
B、2006年12月1日
C、2007年1月1日
D、2007年3月1日
5、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》金融机构应当通过(B)向反洗钱监
测分析中心报送大额交易和可疑交易报告?
A、金融机构总部指定的一个机构
B、金融机构总部或者由总部指定的一个机构
C、金融机构各省级分支机构
D、金融机构的任一分支机构


1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,金融机构应当在大额交易发生后的
(B)个工作日内,通过其总部或者由总部指定的一个机构,及时以电子方式向中国反洗钱监
测分析中心报送大额交易报告?没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱


监测分析中心报送大额交易的,其报告方式由中国人民银行另行确定。
A、3
B、5
C、7
D、10

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,交易一方为自然人、单笔或者当日
累计等值(C)美元以上的跨境交易,金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A、1000
B、5000
C、10000
D、20000


3、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,单笔或者当日累计人民币交易(C)
元以上或者外币交易等值()美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金
汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支,金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A、5万;5000
B、10万;1万
C、20万;1万
D、50万;5万


4、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,法人、其他组织和个体工商户银行
账户之间单笔或者当日累计人民币(D)元以上或者外币交易等值()美元以上的款项划转,
金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A、20万;2万
B、50万;5万
C、100万;10万
D、200万;20万



5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,自然人银行账户之间,以及自然人
与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币(B)元以上或者外币
交易等值()美元以上的款项划转,金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A、20万;5万
B、50万;10万
C、100万;20万
D、200万;30万

身份识别
第五单元 客户洗钱风险分类管理管理
5.1如何理解客户洗钱风险分类管理
自我测试
1.银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作,必须有以下哪些方面相应的
支持?(ABCD)
A.管理制度和工作制度
B.分类参数体系


C.评估计量体系
D.系统控制体系

2. 客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资
活动特征,通过识别、分析、判断等方法,将客户划分为不同风险等级,并针对
不同风险等级制定和采取不同措施的过程.(对)

3. 客户洗钱风险分类管理目标有哪些?(ACD)
A.全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度
B.对所有客户采取不变的识别程序
C.提前预防和及时发现可疑线索,有效控制洗钱风险
D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

4. 客户洗钱风险分类管理的必要性包括哪些方面?(BC)
A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法
B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求
C.客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果
D.客户洗钱风险分类是额外要求

5.2客户洗钱风险等级分类的原则
自我测试

1.1.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性,银行应采取什么样的措施?
(BD)
A.A.对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理
B.B.对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理
C.C.不管影响因素如何变化也不必调整等级分类
D.D.根据影响因素的变化随时调整等级分类

2.2.银行客户范围和业务各类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些
因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类?(ABCD)
A.A.地区、行业
B.B.身份、国籍
C.C.交易目的
D.D.交易特征

3.3.对于客户洗钱风险分类标准的描述,正确的是哪些选项?(ABCD)
A.A.属于银行内部保密信息
B.B.直接关系到客户风险分类
C.C.需要对客户严格保密
D.D.避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

4.客户洗钱风险等级分类的原则是什么?(ABCD)
A.全面性


B.定性与定量相结合
C.持续性
D.保密性.

5.3客户洗钱风险等级分类的参考因素
自我测试

1..银行客户洗钱风险分类的参考指标中,以下哪些说法是正确的?(ABC)
A.客户因素包括个人客户和企业客户
B.个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评
价等
C.企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模经营范围、所处行业、信
用评级以及中介机构的评价等因素
D.被联合国、政府部门等列入"黑名单"的客户不属于参考因素

2. 要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标.(对)

4.4.银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标?(ABCD)
A. A.国家或地区因素
B. B.行业因素
C. C.业务因素
D. D.客户因素

5.5.银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于以
下哪些因素?(ABCD)
A. A.金融行动特别工作组 (FATF)等国际反洗钱组织公布的反洗钱不合作
国家或地区
B. B.被联合国、美国海外资产控制办公室(OFAC)等列入制裁名单的国家或
地区
C. C.毒品贩卖活动猖獗的国家或地区
D. D.欺诈或腐败猖獗的国家或地区

6.6.以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?(ACD)
A. A.其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户
B. B.长期存在大额交易的客户
C. C.与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户
D. D.股权结构过于复杂,使实际受益人难于辨认的客户

5.4客户洗钱风险评估及等级确定
5.5分类风险控制措施
自我测试
1. 对可疑类客户采取哪些风险控制措施?(BCD)
A.与可疑类客户建立业务关系时,应当采取标准型尽职调查措施识别客户身
份,并按照本机构特定的业务处理程序进行办理


B.在可疑类客户的业务关系存续期间,应当全面了解客户的信息,加强监控其
日常各项交易情况和操作行为
C.对于可疑客户,银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核,审核频
率应高于关注类客户,并根据结果调整客户洗钱风险等级
D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级 评定周期内再出现可疑交易,
应持续进行报告

2. 对关注类客户,应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型
措施?(ABD)
A.在关注客户的业务存续期间,应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状
况或者经营状况等信息,关注客户的金融交易活动.
B. 定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核,并根据审核结果更新客户
身份信息资料,调整客户洗钱风险等级
C. 定期审核频率可根据各银行的实际情况确定,但应高于对正常类客户的审
核频率,建议审核周期不超过2年
D.关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况重新
对客户洗钱风险进行全面评估,及时调增客户洗钱风险晃,确认为可疑的,应
及时报告可疑交易

3. 对正常类客户采取哪些标准型尽职调查措施?(ABCD)
A. 按照本机构客户身份识别的一般措施处理,审核客户身份证明和文件和资
料等,并按照正常正常业务处理程序进行办理
B. 定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核,并根据审核结果更
新客户身份信息资料,调整客户洗钱风险等级,审核时间不超过2年
C.在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形,应及时作出身份资料的
审核,并调整风险等级
D.正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况,银
行应当立即采取加强型尽职调查措施,重新对客户洗钱风险进行全面评估,及
时调增客户洗钱风险等级,若核查后确认为有可疑的,应报告可疑交易

4. 对禁止类客户以下不正确的说法有哪些?(BD)
A.原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立账户.
B.银行无法判断客户是否属于禁止类的,可与其建立业务关系或办理业务
C.经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的,银行可与其建立业务关系或办
理业务 D.对于银行老客户,在被确认为禁止类客户后,仍可在一段时间
内为其办理金融业务

第六单元
6.1 客户身份资料与交易记录保存的基本要求
自我测试

1. 1.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保
存3年(错)


2. 2.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动,且反
洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的,金融机构应将
其保存到反洗钱调查工作结束.(对)

3. 3.金融机构破产或者解散时,可将客户身份资料和交易记录自行处
置.(错)

4. 4.按照<中华人民共和国反洗钱法>第三十二条的规定,金融机构未按照规
定保存客户身份资料和交易记录的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其
授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正.(对)

5. 5.银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度,妥善保管客户身
份资料 、交易记录等文件资料和数据,便于反洗钱调查、侦查和监督管理,
杜绝非法修改客户资料.(对)

6.2客户身份资料与交易记录保存的具体措施.
自我测试
1.1.以下说法哪些是正确的?(ABD)
A. A.按照保存介质不同,保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保
存介质以及不可更改的介质量。
B. B.纸质档案保存环境应保持一定的温度,做到防毒、防蛀、防火.
C. C.档案销毁时,可由一人负责现场监销.
D. D.借阅档案要按规定办理登记手续

2.2.金融机构应当建立数据信息安全备份制度,采取多介质备份与异地备份相
结合的数据备份方式,确保交易数据的安全、准确、完整.(对)

第四单元
自我测试
1 、对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别对象有哪些?(CD)
A 银行营业网点经办人员
B 银行客户经理
C 客户
D 代理人
2、对公人民币存款账户业务关系终止,客户身份识别有哪些要点?(ABCD)
A 是大额取现销户的,银行须在可疑交易报告中注明取现销户:是大额转账销户的,
可疑交易须完整填写交易对手信息,以记录销户后资金流向.
B 银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章,同时于撤销
银行结算账户之日起2个工作日内,向人银行报告.
C 未获工商管理部门核准登记注册验资户.出资人以现金方式存入,需提取现金
销户的,应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件.如为业务代办人,
需记录代办人信息;以转账存入的,资金应退还给原汇款人账户.
D 销户后,银行应按规定将客户销户资料归档保存.


3 3对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体有哪些人员?(ABCD)
A 银行营业网点经办人员
B 国际业务结算人员
C 客户经理
D 经营部门负责人

4 4对公人民币存款账户业务关系终止的原因有哪些?(ABCD)
A 单位因撤并,解散需终止的
B 单位因宣告破产或关闭原因终止的
C 注销,被吊销营烽执照的
D 因迁址等需要变更开户银行的

5 5对公外汇存款账户销户前,开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他
身份证明文件已过有效期的,应要求客户重新提供有效的身份证其他身份
证明文件(对)

6 6对公外汇存款账户销户前,若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户,
则网点应在完成销户的同时,向反洗钱全规部门上报该客户的销户情况,以
履行可疑交易持续监控职责.(对)

7 7个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人
员?(ABCD)

A 银行营业网点经办人员
B 客户经理
C 经营部门负责人
D 其他相关业务人员


8 8客户办理销户前,银行应确定哪些信息?(ABCD)
A 要求客户提交销户申请书,了解销户理由的合理性
B 若为信贷客户,需确认贷款是否已偿还完毕
C 若该账户为一直关注的可疑账户,应完成最后一笔该客户交易的录入,以履
行可疑交易持续监控职责.
D 涉及可疑交易的,是否已上报.
9 银行在为个人客户办理销户手续时应注意哪些要点?(ACD)

A 对大额取现销户的,须在可疑交易报告中注明取现销户.
B 对大额转账销户的,在可疑交易报告中不必填写交易对手信息.
C 以由代理人办理销户的,应核对代理人的有效身份证件,有效身份证件如为
身份证,应通过联网核查公民身份信息系统进行核查.
D 销户后,银行应按规定将客户销户资料归档保存.

9 9个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书.(错)


2016年银行业反洗钱培训考试题目答案(纠错版)

备注:因网上有部分题目有误,经亲测得出正确答案。

一、判断题
1、金融机构通过关联公司比通过中介机构更能便捷准确地取得客户尽职调查结果。 (对)

2、洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务(含金融?产品、金融服务)、行业(含
职业)四类基本要素。 (对)

3、反洗钱内部控制制度主要体现反洗钱法律规章要求,不需要与具体业务相结合。 (错)

4、为对私客户办理交易金额单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上的一次性金融业
务,需登记客户身份基本信息,若客户的住所地与经常居住地不一致的,登记客户的经常居住
地。 (对)

5、金融机构协助人民银行进行反洗钱调查并排除洗钱嫌疑后,可提示当事人以免发生类似情
况。(错)

5、对既属于大额交易又属于可疑交易,金融机构可以只提交大额度可疑交易报告?(错)

6、开立人民币定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的,银行
营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料。(对)

7、金融机构的境外分支机构对涉及恐怖活动的资产采取冻结措施的,应当将相关情况及时报
告金融机构总部,并由总部报告国家公安部、国家安全部,同时抄报中国人民银行。 (错)

8、在证据可能灭失或以后难以取得的情况下,经检查组组长批准,检查组可以对被查机构有
关证据材料予以先行登记保存(错)

9、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的
商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。(对)

10、当金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产,应当首先采取上调
客户风险等级措施。(错 )

11、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展
客户身份识别工作情况的各种记录和资料。 (对)

12、金融机构在日常办理业务过程中不得为客户开立匿名账户或者假名账户,但经高级管理
层批准的客户除外。(错)

13、金融机构在履行客户身份识别义务时发现可疑行为应当向中国反洗钱监测分析中心和中


国人民银行当地分支机构报告。 (对)

14、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员,情节严重的处十万元以下罚
款,并对直接负责人、高级管理人员和其他责任人处一万元以 罚款?(错)

15、在客户身份信息未发生变更的情况下金融机构无需重新识别客户身份。(错)

16、金融机构没有将某一具有疑点的交易作为可疑交易进行报告,但金融机构有证据证明已
经对该交易进行过分析、审核或判断,人民银行各分支机构就不得将此情形认定为违规。(错)

17、反洗钱询问笔录应当交被询问人核对,并在询问笔录上逐页签名或者盖章?(对)

18、开立人民币定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户,网点
经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料?(对)

19、如果短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,但金融机构没有合理理
由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动,则不能将这些交易作为可疑交易报告的内容。(对)

20、金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道不会对金融机构尽职调查工作的便利性、可
靠性和准确性产生影响。 (错)

二、单选题

1、银行在办理汇入汇款业务时,如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和( )缺失的,
应要求境外机构补充。(B)
A、汇款人工作单位
B、汇款人住所
C、汇款行地址
D、汇款人身份证明文件

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,金融机构应当在大额交易发生后的
(B)个工作日内,通过其总部或者由总部指定的一个机构,及时以电子方式向中国反洗钱监
测分析中心报送大额交易报告?没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱
监测分析中心报送大额交易的,其报告方式由中国人民银行另行确定。
A、3
B、5
C、7
D、10

3、银行为自然人办理境外汇入款业务,单笔或累计等值2000美元以上的汇入款,应审查( )
(D)
A、《外汇申报单》
B、《提取外币现钞备案表》
C、《外汇业务审批表》


D、《涉外收入申报单(对私)》

4.对当日累计提取现钞等值1万美元以上的,银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局
签章的哪个表单为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件?( B )
A,《外汇申报单》;
B,《提取外币现钞备案表》;
C,《外汇业务审批表》;
D,《涉外收入申报单(对私)》

5、下列属于大额交易的是( A)
A、一笔25万元人民币的现金汇款
B、当日累计支取现金人民币18万元
C、自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转
D、单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

6、反洗钱内部控制的核心是(B )
A. 确保反洗钱工作合规免责
B. 有效防范洗钱风险
C. 保障业务发展不受限制
A. 避免受到监管处罚

7、金融机构发现与自己存在业务联系的境外金融机构出现洗钱问题时,应及时向( D)报告,
并釆取妥善措施予以应对。
A. 监管部门
B. 董事会
C. 监事会
D. 高级管理层

8、中国人民银行设立(B),负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。、
A、反洗钱局
B. 中国反洗钱监测分析中心
C、保卫局
D、分支机构

9、金融机构应对自身金融业务及其营销渠道,特别是在推出新金融业务、釆用新营销渠道、
运用新技术前,进行系统全面的洗钱风险评估,按照(A )原则建立相应的风险管理措施。
A. 风险可控
B. 风险平均
C. 效率优先
D. 合法合规

10、根据客户身份识别制度,以下是对客户身份进行识别通常采用的具体措施,表述不正确


的是( C )。
A. 在为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时,应当通过客户出示的有效身份证件
或者其他身份证明文件确认客户的真实身份
B. 采取合理方式确认代理关系的存在,分别对代理人和被代理人采取与之相应的身份识
别措施
C. 对已经开展了身份识别的客户,不论出现何种情形,都不需对客户身份进行重新识别
D. 在与客户的业务关系存续期间,应当采取持续的客户身份识别措施


11、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级,定期审核本机构保存的客户基本信息,对
本机构风险等级最高的客户或者账户,至少每(C )进行一次审核。
A、一月
B、三月
C、半年
D、一年

12、下列说法正确的是( A )。
A. 客户身份识别是一个持续的过程
B、客户身份识别规定只存在于反洗钱专门的法律规定中
C、客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成
D、客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始

13、当银行机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产,应当立即采取(D )
措施。
A. 向银行业监管机关报告
B. 上调客户风险等级
C. 持续跟踪监测
D. 冻结


14、银行机构接收境外汇入款时,境外汇款人住所不明确的,可登记(B )。
A、汇款人姓名或者名称
B、资金汇出地名称
C、汇款人身份证
D、汇款人住所

15、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告,致使洗钱后果发生的,国务
院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处( B )
罚款。
A、1万元以上5万元以下
B. 5万元以上50万元以下
A、20万元以上50万元以下
A、50万元以上500万元以下


16、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的( D)报告。
A、客户身份识别
B、交易记录保存
C、大额交易
D、可疑交易

17、如果客户、客户的实际控制人、交易的实际受益人以及办理业务的对方金融机构来自于
反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区),金融机构应首先( B )。
A. 采取交易限制措施
B. 尽可能采取强化的客户尽职调查措施
C. 中止为客户办理业务
D. 提交可疑交易报告



19、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经(A )的批准。
A、董事会或者其他高级管理层
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、中国证券监督管理委员会


18、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,单笔或者当日累计人民币交易(C)
元以上或者外币交易等值()美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金
汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支,金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A、5万;5000
B、10万;1万
C、20万;1万
D、50万;5万

19.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了
( A )种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。
A.5
B.7
C.8
D.10

20、以下哪些说法是错误的( D)。
A. 反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被查单位办公场所,运用一系列检查
手段,监督被查单位执行国家反洗钱
法律制度、预防洗钱的一种常用监管方式
B. 中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查
C. 中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的信息保密,不得违反规定
对外提供


D. 中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚

三、多选题
1、为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交
易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,进行客户身份识别的要点
包括(ABCD )。
A. 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
B. 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
C. 登记客户身份基本信息
D. 留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件

2、洗钱类型分析报告应突出本机构特点,包括但不限于( ACD )。
A. 全系统可疑交易报告统计情况
B. 本机构接收协查统计情况
C. 突出或值得关注的可疑交易活动或动向
D. 可疑交易报告的类型、地区、行业、业务分布情况

4、下列关于大额交易报告的描述正确的是(ACD)
A. 客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易,由开立账户的金融
机构或者发卡银行报告
B. 客户通过境外银行卡发生的大额交易,由发卡行报告(注:应由收单行报告)
C. 客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易,由办理业务的金融机构报告
D. 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,金融机构应当分别提交大额交易报告和可
疑交易报告。

5、从账户开立和资金交易情况看,以下哪些情形涉嫌恐怖融资可疑交易的可能性较大?(ABC)
A. 客户到柜面从账户取现交易后,立即在同一网点ATM机具向某敏感地区账户存现
B. 客户个人账户长期无交易,今年起频繁接收境外非政府组织资金跨境汇入,并立即通
过ATM取现,账户不留余额
C. 客户账户频繁发生境外IP地址登录网上银行,控制账户向某涉恐人员亲友账户转账
D. 客户账户开立后两年内定期收取某境外慈善机构账户转账,且金额相同,且该客户登
记职业为“学生”

6、为境内对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时,
如果授权他人办理的,应查看客户的(AD)。ABD 、AB、ABCD错
A. 合法有效的授权委托书
B. 代理人的资质证明
C. 合法有效的合同书
D. 授权经办人员的有效身份证件


7、S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户,该餐厅为个体工商户,经营范
围主要是饭菜、熟食等。一直以来,该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2006年
12月,该账户交易突然放大,2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1.56亿
元,且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位,款项用途主要是“货款”、
“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易?(B、C)
A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准。
B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款、或者自
然人客户短期内频繁收取法人、其他组强的汇款。
C、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流
入,且短期内出现大量资金收付。
D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑。

8、现场检查准备阶段包括哪些配合措施(ABC)
A、按照通知书的要求,组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动,并
在规定时限内提交书面自查报告
B、严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据集交易数据,并在规定时间内提交
给检查组
C、准备好于反洗钱检查相关的制度、文件盒会计凭证等资料,以备检查组现场作业时调

D、被查单位负责人对《现场检查会谈纪要》签字确认

9、我国的A商业银行在B国的分行被当地的著名媒体报道,称其为毒品犯罪分子开立账户并
为其提供相关的跨境资金交易服务。在了解到媒体报道后,A商业银行的反洗钱部门应当同时
向下列哪些部门和机构报告有关情况,并釆取有效的风险防范措施,防止事态恶化。(ABC)
ABCD 、BCD错
A. 董事会
B. 高级管理层
C. 中国人民银行
D. 公安机关

10、金融机构为不在本机构开立账户的客户提供符合(AD )条件的现金汇款、现钞兑换、
票据兑付等一次性金融服务时,需要进行客户身份识别。
A. 交易金额单笔人民币1万元以上
B. 交易金额单笔人民币10万元以上
C. 交易金额单笔外币等值10000美元以上
D. 交易金额单笔外币等值1000美元以上

11、反洗钱内部控制制度包括哪些内容( ABCD )
A. 客户身份识别及洗钱风险等级分类、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑
交易报告制度
B. 反洗钱考核、评估和内部审计制度
C. 反洗钱培训宣传制度
D. 配合反洗钱调查和保密制度


12、为对私客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记
的客户身份基本信息包括 ( ABCD )。
A. 客户的住所地或者工作单位地址
B. 客户的联系方式
C. 客户的身份证件或者身份证明文件的种类
D. 客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限

13、金融机构的一名反洗钱工作人员在协助人民银行开展反洗钱调查后得知,该客户的可疑
交易行为经调查排除了其涉嫌洗钱的嫌疑,该工作人员可以采取以下哪些措施(CD)BD是
错的
A. 将该客户视为正常客户
B. 电话通知该客户改变交易方式,避免触发异常交易监测系统的预警,并保存电话记录
C. 将该客户洗钱风险等级调高
D. 持续对该客户交易进行监测,发现可疑情形按规定及时报告

14、某日,张某持王某身份证到A银行为王某开立个人银行结算账户。张某告知柜员小刘王
某因上班没有时间亲自到柜台开户所以委托张某代办,随后小刘通过联网核息系统对王某的身
份证进行核查,留存了王某身份证复印件,并根据张某填写的《个人银行结算账户开户申请表》
内容,在核心业务系统中完整录入了王某的身份基本本行恐怖融资名单库进行匹配确定王某不
是名单所列人员后,小刘为王某开立了个人银行结算账户。请问小刘为王某开立个人银行结算
账户的流程中哪些环节不符合反洗钱(ABD)ACD、ABCD、ABC错
A. 未核对代理人张某的身份证
B. 未登记代理人张某的身份基本信息
C. 未留存代理人张某的身份证复印件
D. 未采取合理方式确认代理关系的存在

15、金融机构应当保存的交易记录包括( AD )。
A. 关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿
B. 反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料
C. 记载客户身份信息、资料的各种记录
D. 有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料

16、为对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记
的客户身份基本信息包括 ( ABCD )
A. 客户的名称
B. 客户的住所
C. 客户的经营范围
D. 客户的组织机构代码

17、张某分别在某金融集团旗下的A银行开立了信用卡账户和储蓄账户,B信托公司开立信托
账户,C财产保险公司投保了意外伤害险。该金融集团是(AD)
A. 三家子公司经风险评估后,将该客户的风险等级分别评定为高、中、低
B. 该集团在对三家子公司进行审计时认为,为了贯彻风险等级划分的同一性原则,它们
应将该客户风险等级调整成同一风险 级别


C. A银行在为客户开立信用卡账户时,评定客户风险等级为高级;在为客户开立储蓄账
户时,评定客户风险等级为低级
D. 该集团在对A银行进行审计时认为,为了贯彻风险等级划分的同一性原则,A银行应
将该客户风险等级调整成同一风险级别

18、为境外对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时,
应采取以下身份识别措施( ABCD )。
A. 核对并留存经过公证的境外有效商业注册登记证明文件
B. 登记经过公证的境外有效商业注册登记证明文件的名称、号码和有效期限
C. 登记对公客户的控股股东、法定代表人、负责人
D. 登记授权办理业务人员的姓名、身份证件的种类、号码、有效期限


1
9、我国关于大额和可疑交易报告制度的规定,主要体现在(ABCDE)等法律和部门规章中。
A. 《反洗钱法》
B. 《金融机构反洗钱规定》
C. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
D. 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
E. 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易保存管理办法》

20、金融机构有下列哪些行为之一且情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款,并对
直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上五万元以下罚款。
( ABCD )
A. 违反保密规定,泄露有关信息的
B. 拒绝反洗钱检查、调查的
C. 拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的
D. 阻碍反洗钱检查、调查的

21、根据《反洗钱法》第三十二条规定,金融机构有下列行为之一的,由人民银行责令限期
改正;情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和
其他责任人员,处一万元以上五万元以下的罚款:(ABC )
A、违反保密规定,泄露有关信息的
B、故意提供虚假材料的
C、拒绝、阻碍反洗钱检查的
D、未指定专人联络现场检查事项的

22、金融机构的可疑交易分析意见应关注并清晰描述哪些内容。(ABCD )
A. 客户职业 、年龄、收入等基本信息
B. 交易的可疑特征
C. 客户的历史交易情况
D. 关联客户基本信息和交易情况 ?

23、开立外商直接投资资本金账户,要求银行审核以下哪些项目AB
A.开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是


否为“账户开立”
B.外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检
C.境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效
D.商务部门对外非法人项目的批复文件

24、申请开立专用存款账户,银行应按照客户性质和类型,要求客户出具(ABC )
A、金融机构存放同业资金,应出具其证明
B、收入汇缴资金和业务支出资金,应出具基本存款账户存款人有关的证明
C、党、团、工会设在单位的组织机构经费,应出具该单位或有关部门的批文或证明
D、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账
户不纳入专用存款账户管理,其开立人民币特殊账户时应出具国家外汇管理部门的批复文
件,开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证
一、单选题
1.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时,反洗钱工作人员
应出示( B )否则,金融机构有权拒绝
A.行员证 B.执法证 C.检查证 D.身份证
2.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时,反洗钱工作人员
不得少于( D )人。否则,金融机构有权拒绝
A.5 B.3 C.1 D.2
3.《中华人民共和国反洗钱法规定》金融机构有未按照规定保存客户
身份资料和交易记录的,致使洗钱发生后果的处( A )罚款。
A.处50万元以上500万元以下 B.处50万元以上200万元以下
4.处20万元以上500万元以下 D.处30万元以上500万元以下
5.《中华人民共和国反洗钱法》正式实施的时间是(C)。
A.2006年1月1日 B.2006年10月31日
C.2007年1月1日 D.2007年10月31日
6.《中华人民共和国反洗钱法》规定,金融机构未按照规定履行客户
身份识别义务且情节严重的,对金融机构处多少罚款?B
A.10万元以上50万元以下 B.20万元以上50万元以下
C.30万元以上50万元以下 D.20万元以上40万元以下
7.目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织是?B
A.艾格蒙特组织 B.金融行动特别工作组
C.亚太反洗钱小组 D.欧亚反洗钱与反恐融资小组
8.对可疑交易标准进行明确规定的是:B
A.《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令2006年第1号发布)
B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令


2006年第2号发布)
C.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
(中国人民银行、银监会、证监会、保监会令2007年第2号发布)
D.《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》(银发[2007])
9.公司各分支机构应认真执行客户身份识别制度,贯彻落实“(B)”
原则,在展业、承保、保全、理赔、()、收付费等与客户接触的各
业务环节,认真识别客户身份。
A.了解你的客户、退保 B.了解你的客户、客服
C.熟悉你的客户、客服 D.熟悉你的客户、退保
10.法人、其他组织和个体工商户客户身份识别应留存其有效年检的
“三证”,即(D)的复印件或者影印件
A.营业执照 B.组织机构代码证C.税务登记证D.以上都是
11.客户申请解除保险合同时,如退还的保险费或者退还的保险单的现
金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,应当
要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件,核对(C)的有
效身份证件或者其他身份证明文件,确认()的身份。
A.投保人,被保险人 B.被保险人,退保申请人
C.退保申请人,申请人 D.投保人,申请人
12.(A)或者()请求保险公司赔偿或者给付保险金时,如单个被保
险人、受益人或者法定继承人给付金额为人民币1万元以上或者外币
等值1000美元以上,应认真核对保险人或者受益人的有效身份证件或
者其他身份证明文件,确认被保险人、受益人与投保人之间的关系,
登记被保险人、受益人身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他
身份证明文件的复印件或者影印件。
A.被保险人,受益人 B.投保人,被保险人
C.被保险人,申请人 D.投保人,申请人
13.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,客户没
有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,应(C)为该客户办理业
务。
A.限制B.停止C.中止D.暂停
14.在与客户的业务关系(D)期间,公司各分支机构应当采取持续的
客户身份识别措施,关注客户及其日常经营活动、金融交易情况,及
时提示客户更新 资料信息。
A.持续B.继续C.办理D.存续


15.在办理委托业务时,应在对委托人采取客户身份识别措施的同时,
核对(D)的有效身份证件或者身份证明文件,登记受托人的姓名或者
名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。
A. 委托人B.投保人C.被保险人D.受托人
16. 客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计
起至少保存(B)年;
A.3;B.5;C.7;D.10
17.

交易记录,自交易记账当年计起至少保存(B)年。
A.3;B.5;C.7;D.10。
18.地市分公司监察部应当在可疑交易发生后的(B)个工作日内上报
省公司,分公司内控合规部反洗钱岗应当在可疑交易发生后的()个
工作日内报总公司。
A.3,5;B.5,8;C.3,8;D.5,10。
19. 全员培训至少(D)开展一次,各级公司各部门反洗钱联系人培训
()一次,反洗钱岗培训()一次。上述培训包括各种方式、各个层
级组织的培训。
A.每年、每半年、每季度;B.每季度、每半年、每年;
C. 每半年、每年、每季度;D.每两年、每年、每年。
20. 反洗钱培训计划主要内容:(D)、培训方式、培训次数、培训时
间等。
A.培训目的;B.培训内容;C.培训对象;D.以上都是。
21. 反洗钱工作信息包括反洗钱工作情况、反洗钱重大事件两类。反
洗钱工作情况(D)报告一次,反洗钱重大事件()报告。
A.每半年、随时;B.每半年、每年;C.每年、每半年;D.每年、随时。
22.

反洗钱工作会议由各级公司反洗钱领导小组组长、反洗钱工作组组
长或其委托人负责召集,原则上(A)至少一次,参加人员为本级公司
反洗钱领导小组成员、反洗钱工作组成员及相关人员。
A.每年;B.每半年;C.每季度;D.每月。
23.

反洗钱联席会议由各级公司反洗钱牵头部门负责召集,原则上(A)
一次,因工作需要可随时召开。
A.每年;B.每季度;C.每月;D.半年。
24.

配合检查公司收到监管部门《现场检查事实认定书》,应认真审
核,实事求是的对待。在(A)个工作日内以书面形式对所述事实确认
或提出异议。有异议的,不得签《现场检查事实认定书》。


A.五;B.四;C.三;D.七。
25.

配合检查公司对《现场检查意见告知书》有异议的,应当在收到之
日起(C)日内向发出《现场检查意见告知书》的监管部门及地市级以
上监管机构提出陈述、申辩意见。
A.五;B.三;C.十;D.七。
26.按照风险关键要素进行综合评定,分值大于等于(C),但小于()
分的客户评定为三级风险等级客户。
A.1.4,1.5;B.1.

5,1.6;C.1.4,1.6;D.1.

5,1.7
27.

业务部门应及时安排专人了解、收集相关信息,提出评定洗钱风
险等级的初步意见,填写《客户尽职调查表》,由经办人、部门负责
人签字,于(A)个工作日内反馈给反洗钱岗。
A.5;B.4;C.7;D.3。
28.

一线人员在办理业务过程中,发现符合一、二级风险标准的客户,
有责任和义务告知本级公司反洗钱岗,并应主动填写(B),提出评定
洗钱风险等级的初步意见。
A.《可疑交易审核登记表》;
B. 《客户尽职调查表》;
C. 《重点客户审批表》;
D. 《客户洗钱风险等级分类清单》。
29.

客户办理投保业务,地市级分公司应在客户保险合同生效后(C)
个工作日内完成对客户的风险等级评定工作。
A.5;B.7;C.10;D.3。
30.

如客户为外国政要或者客户为国家机关要求协查或者关注的犯罪
嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子,应填报《重点客户审批表》,在(A)
个工作日内逐级上报至总公司,同时上报中国人民银行当地分支机构。
A.5;B.7;C.10;D.3。
31.

客户洗钱风险等级评定后,地市级分公司反洗钱岗应按照客户风
险分类结果出具《客户洗钱风险等级分类清单》,经地市级分公司反
洗钱工作领导小组组长签字后,每季度后(C)个工作日内报省级分公
司内控合规部。
A.5;B.7;C.10;D.3。
32.

地市级分公司在每季度后10个工作日内向省级分公司报送《客户
洗钱风险等级分类统计表》,省级分公司汇总后于(A)个工作日内向
总公司报送《客户洗钱风险等级分类统计表》。


A.5;B.7;C.10;D.3。
33.

对一、二级风险等级客户的基本信息,地市级分公司应(D)审核
一次。
A.每年;B.每季度;C.每月;D.每半年。
34.

审核工作要留下处理轨迹,地市级分公司审核后填写(D),记录
审核结果,经本级公司反洗钱工作领导小组组长签字后上报省级分公
司内控合规部。
A.《可疑交易审核登记表》;
B. 《客户尽职调查表》;
C. 《重点客户审批表》;
D. 《洗钱风险等级信息审核登记表》。
35.

市级分公司应及时将(C)级风险等级客户名单发至各业务部门,
各业务部门应关注此类客户,预防洗钱风险。
A.二、三;B.三、四;C.一、二;D.一、四。
36.

对三级风险等级客户的基本信息,地市级分公司应(A)审核一次,
并将相关审核资料归档。
A.每年;B.每季度;C.每月;D.每半年。
37.

对(D)级风险等级客户的基本信息,地市级分公司应按照法律法
规的要求,结合实际进行审核,并将相关审核资料归档。
A.一;B.二;C.三;D.四。
38.

客户洗钱风险等级评定工作完成后,各分公司应通过(D)对客户
洗钱风险等级情况进行查询,以加强对一、二级风险等级客户的监控。
A.《可疑交易审核登记表》;
B. 《客户尽职调查表》;
C. 《重点客户审批表》;
D. 《客户洗钱风险等级分类清单》。
39.《反洗钱法》规定,履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交
( A ),受法律保护。
A. 大额交易和可疑交易报告 B. 现金交易报告 C. 财务报表 D.
业务报告
40.对经分析识别认为属于重大可疑交易的,金融机构在向中国反钱监
测分析中心报告的同时,应向( A )报告
A.中国人民银行当地分支机构 B.当地公安机关 C.当地检察机关
D.当地法院


41. 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,
应当至少保存(A)年。
A.五年 B.八年 C.十年 D.十五年
42. 调查可疑交易活动时,调查人员不得少于(B)人。
A.1 B.2 C.3 D.4
43.(A)是金融机构反洗钱活动的基础工作。
A.了解客户 B.大额现金交易报告
C.可疑交易的分析 D.与司法机关全面合作
44.什么部门是国务院反洗钱行政主管部门,负责全国的反洗钱监督管
理工作。A
A.中国人民银行 B.公安部 C.中国反洗钱信息监测中
心 D.国务院
45.金融机构应当按照“了解你的客户”原则建立什么制度?A
A.客户身份识别制度 B.大额交易报告制度C. 交易信息保存制度 D.
可疑交易报告制度
46.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“短期”是指
什么?A
A.指10个工作日以内,含10个工作日 B.指10个工作日以内
C.指5个工作日以内,含5个工作日 D.指10个工作日以内
47.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“长期”系指什
么?D
A.指2年以上 B.指3年以上 C.指10年以上 D.指1年以上
48.金融机构通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符
合反洗钱法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合反洗钱法要
求的客户身份识别措施的,由此所产生的责任由谁来承担? B
A.第三方 B.由该金融机构承担责任 C.不承担责任 D.客户
自己承担
49.如果一笔交易即符合大额报告标准又符合可疑报告标准的,应该
( C )
A.仅报大额 B.仅报可疑 C.同时上报 D.请示人行
50.金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行,反洗钱法
律法规中规定的措施包括:A
A.应当指定专人负责反洗钱工作 B.配备必要的管理人员
和技术人员


C.确定负责反洗钱工作的高层管理人员 D.应当建立专门的反洗
钱部门
多选题:
1.出现以下情况时,应当重新识别客户:BCD
A.客户的行为或交易情况未出现异常的;
B.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的;
C.客户要求变更姓名、身份证件种类、身份证件号码的;
D.认为应重新识别客户身份的其他情形。
2.在识别或者重新识别客户身份时,可以采取以下措施中的哪种?ABC
A.要求客户补充其他身份资料;
B.回访客户;
C. 向公安、工商行政管理等部门核实;
D.其他可非法采取的措施。
3.在履行客户身份识别义务时,发现客户有下列哪些行为,应当报告
中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构,并配合中国
人民银行的反洗钱行政调查工作(ABCD)
A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的;
B.客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的;
C.采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效
性、完整性的;
D.履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。
4.

反洗钱重大事件内容包括:受到监管部门处罚的或者(A)、(B)、
公司员工洗钱或者利用工作之便协助他人洗钱的、(C)。
A.获得重大洗钱线索的;
B.面临经济处罚的;
C. 其他认为有必要报告的情况;
D.客户信息泄露。
5.可疑交易识别的原则:ABD
A.依法合规原则;
B.风险为本原则;
C.公平公证原则;
D. 系统抽取与人工识别相结合原则。
6.

根据《金融机构反洗钱规定》,金融机构应当建立客户身份识别制
度,按照规定了解客户的(ABC )。


A.交易性质 B.交易目的 C.交易的受益人 D.交易的资金风险
7.订立保险合同时的识别措施是( ABC )
A.确认投保人与被保险人的关系
B.核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份
证件或者其他身份证明文件
C.登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份
证件或者其他身份证明文件
D.登记投保人、被保险人、法定继承人的身份基本信息
8. 保险公司应当将下列交易或者行为,作为可疑交易进行报告
(ABCD )
A.短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解
释。
B.频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。
C. 对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注,而不
关注保险产品的保障功能和投资收益。
D. 犹豫期退保时称大额发票丢失的,或者同一投保人短期内多次退保
遗失发票总额达到大额的。
9.符合下列情况之一的,应评定为二级风险等级客户:(AB)
A.属于通过可疑交易报送系统上报的一般可疑交易的客户;
B.按照风险关键要素进行综合评定,分值大于等于1.6分的客户;
C.客户为公司识别的重点可疑对象;
D.客户为外国政要或外国政要的家庭成员。
10.

公司一线人员(包括BCD)及其所属部门负责根据需要收集、提供
对客户进行洗钱风险等级评定的相关信息。
A.监察部人员;
B.销售人员;
C.柜面人员;
D.客户服务人员。
11.

地市级分公司反洗钱岗根据业务部门提供的信息,进行客户风险
等级评定工作时,认为需要了解客户身份或业务信息的,应向客户所
属业务部门(包括AD)发出《客户尽职调查表》。
A.销售部门;
B.监察部;
C.账务部;


D.业务柜面处理部门。
12.中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动,可以询问
金融机构的工作人员,要求其说明情况;查阅、复制被调查的金融机
构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料;对可能被(ABCD)的
文件、资料,可以封存。
A.转移 B.隐藏 C.篡改 D.毁损
13.根据《金融机构反洗钱规定》,金融机构应当建立客户身份识别制
度,按照规定了解客户的(ABC )。
A.交易性质 B.交易目的 C.交易的受益人 D.交易的资
金风险
14.反洗钱现场检查程序一般包括(ABD)的档案整理阶段。
A.检查准备 B.检查实施 C.检查报告 D.检查处理
15.金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构
报告以下反洗钱信息:(ABC)
A.执行客户身份识别制度的情况; B.协助司法机关和行政执法机
关打击洗钱活动的情况;
C.向公安机关报告涉嫌犯罪的情况;D.反洗钱工作机构和岗位设立
情况;
16.金融机构有哪些行为,将由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权
的设区的市一级以上派出机构责令限期改正,如情节严重的,处二十
万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和
其他直接责任人员,处一万元以上五万元以下罚款?(ABCD)
A.未按照规定履行客户身份识别义务的;
B.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的;
C.违反保密规定,泄露有关信息的;
D.拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
17.根据《金融机构反洗钱规定》,金融机构应当建立客户身份识别制
度,按照规定了解客户的(ABC )。
A.交易性质 B.交易目的
C.交易的受益人 D.交易的资金风险
18.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要,可以采取
下列措施进行反洗钱现场检查:A B C D E
A.进入金融机构进行检查
B.询问金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明


C.查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料
D.对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料依法予以封存
E.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
19.根据《反洗钱法》第三十二条的规定,在反洗钱调查中,金融机构
有下列行为之一的,由中国人民银行或者其授权的地市级以上分支机
构依法予以行政处罚:ABCD
A.拒绝反洗钱调查的 B.阻碍反洗钱调查的 C.拒
绝提供调查资料的
D.故意提供虚假材料的 E.故意提供虚假说明的
20.《反洗钱法》规定的举报接受机关是:BE
A.中国反洗钱监测分析中心 B.公安机关 C.人民法院
D.人民检察院 E.中国人民银行
21.实施行政处罚的法律法规和规章依据应包括:ABDE
A.反洗钱法 B.金融机构反洗钱规定 C.刑

D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
E.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法
22. 37.金融机构在履行客户身份识别义务时,应当向中国反洗钱监测
分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为:ABCDE
A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的
B.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后,仍无法完整获得汇款人
姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的
C.采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效
性、完整性的
D.客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的
E.履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为
23.出现下列哪些情形时,金融机构有权拒绝接受调查?BCDE
A.人民银行进行书面调查
B.在人民银行进行现场调查时,调查人员的人数少于两人
C.在人民银行进行现场调查时,调查人员未出示合法证件
D.在人民银行进行现场调查时,调查人员未出示调查通知书的
E.在人民银行进行现场调查时,调查人员出示的合法证件不能证明
24.金融机构在反洗钱调查中的义务包括:ABCD
A.配合调查的义务 B.如实提供信息的义务 C.不得拒绝


的义务
D.不得阻碍的义务 E.提供必要经费的义务
25.客户要求变更有关信息的,应重新识别客户身份,有关信息包括:
ABCDE
A.姓名或者名称 B.身份证件或者身份证明文件种类
C.身份证件号码 D.注册资本 E.法定代表人
26.客户身份识别的含义包括:ABCD
A.了解客户本人的真实身份 B.了解客户的交易目的和交易
性质
C.了解客户的资金来源和用途 D.了解实际控制客户的自然人
和交易的实际受益人
27.客户身份识别的基本原则有:ABCD
A.真实性 B.有效性 C.完整性 D.持续性
28.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理
办法》,金融机构应当按照什么原则妥善保存客户身份资料和交易记
录?(ABCD)
A.安全性原则 B.准确性原则 C .完整性原则 D.保密性原则
29.金融机构主要承担哪些反洗钱义务?(ABCDE)
A.建立内部控制制度和组织机构 B.建立客户身份识别
制度
C.建立客户身份资料和交易记录保存制度 D.执行大额交易和可
疑交易报告制度
E、开展反洗钱培训和宣传工作
30.《中华人民共和国反洗钱法》的立法宗旨是什么?(ABC)
A.预防洗钱活动 B.维护金融秩序 C.遏制洗钱犯罪及其相关犯罪
D.打击犯罪
填空题:
1.各分支公司在登记客户身份信息时,自然人客户的身份基本信息包
括姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、
身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限,客户经常居住
地与住所地不一致的,登记客户的经常居住地。
2.

对于高风险客户,应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者
经营状况等信息,加强对其金融交易活动的监测分析。
3.

法人、其他组织和个体工商客户的身份基本信息包括客户的名称、


住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码。
4. 公司各分支机构应当妥善保存记录在各种介质上的客户身份资料
和交易记录,确保客户资料和交易信息的安全、准确、完整,为客户
保密,并确保能足以重现每项交易,以提供识别客户身份、了解交易
情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
5.

各级公司信息技术部门及业务纸质档案管理部门应采取切实可行的
措施保存客户身份资料和交易记录,以便于反洗钱调查和监督管理;
采取必要管理措施和技术措施,防止客户身份资料和交易记录的缺失、
损毁,防止泄漏客户身份信息和交易信息。
6.

应当保存的客户身份资料包括记载公司履行客户身份识别义务所获
得的客户身份信息、资料以及反映公司开展客户身份识别工作情况的
各种记录和资料。
7. 应当保存的交易记录,包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、
账簿和有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据和
其他资料等。
8.

公司反洗钱培训分岗前培训和在岗培训两大类。
9.

每次培训后,举办公司要及时对培训进行评估,将培训评估的表格
和文字材料作为培训总结上报上级公司,同时留存归档。培训评估内
容包括:培训内容、培训方式、培训课件、授课人员、参训人数等。
10. 公司反洗钱会议主要包括反洗钱工作会议和反洗钱联席会议。
11.保险金是保险人根据保险合同的约定,对被保险人或者受益人进行
给付的金额;包括理赔金、年金、满期金、生存金等。
12.订立保险合同时,单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者
外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的保险合同时,保险费金额
人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保
险合同时,需要进行客户身份识别。
13.客户申请解除保险合同、请求赔偿或者给付保险金时,如退还的
保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外
币等值1000美元以上的,需要进行客户身份识别。
14.

风险关键要素主要包括客户行业、业务类型、缴费年限、交易金
额、国籍、投保地域、职业类别、业务渠道、交易历史、交易方式等。
15.

。法人、其他组织和个体工商户客户身份识别应留存其有效年检的
“三证”:即营业执照、组织机构代码证、税务登记证的复印件或者
影印件。


16.《中华人民共和国反洗钱法》于2006年10月31日通过,自 2007
年1月1日 起施行。
17.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱
工作。
18.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性
有疑问的,应当重新识别客户身份。
19.在业务关系存续期间,客户身份资料发生变更的,应当及时更新客
户身份资料。
20.金融机构应当勤勉尽责,严格执行客户身份识别制度,遵循了解你
的客户的原则。
21.金融机构进行客户身份识别,认为必要时,可以向公安、工商行
政管理等部门核实客户的有关身份信息。
判断题:
1.

公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相
互矛盾的需要重新识别客户。(


2.

先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的不
需要重新识别客户。(
×

3.

对既属于大额又属于可疑的交易,公司应当分别提交大额交易报告
和可疑交易报告。(


4.

公司于每年11月组织反洗钱宣传月活动。(


5.

在处理反洗钱保密信息和资料时,应当尽可能扩大阅知范围,允许
无关人员阅知。(
×

6.

在评定客户风险等级时,客户如同属于两个等级,应评定为较高的
等级。(


7.

同一客户在不同地市分公司分别办理保险业务,且各自评定等级不
同的,应评定为较高的风险等级。(


8. 一线人员应如实填写并认真审核收集到的客户信息,无需履行保密
义务。(
×

9.

各分公司应定期审核、更新客户的基本信息,持续关注客户的日常
经营活动和交易情况,根据客户洗钱风险等级评定依据的变化情况适
时调整风险等级。(


10.我国是金融行动特别工作组(FATF)的正式成员。( √ )
11.被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见的,不影响检
查单位根据证据对有关事实的认定。 ( √ )


12.实施反洗钱现场调查时,调查组组长不应向金融机构说明调查目的
和内容。(×)
13.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培训
和宣传工作。( √ )
14.人民银行在进行现场调查时,如果调查人员的人数少于两人,金融
机构有权拒绝调查。( √ )
15.金融机构为了反洗钱可以不遵守为客户信息保密义务。( × )
16.金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密,不得
违反规定向任何单位和个人提供。(√ )
17.金融机构应当按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
执行大额交易和可疑交易报告制度。(√ )
18.金融机构应当按照规定了解客户的交易目的和交易性质,有效识别
交易的受益人。( √ )
19.金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查情节严重的,处二十万元以上五十
万元以下罚款。(√)
20.金融机构违规行为致使洗钱后果发生的,处以五十万元以上五百万
元以下罚款。(√ )
简答题:
1.

现金形式缴纳的保险费的含义?
答:公司销售人员或者客户服务中心人员代表公司收取的客户的现钞。
所指的保险费金额按照保险合同应交纳的所有保险费计算,既包括客
户已交纳的保险费,又包括客户应交纳但实际尚未交纳的保险费。
2.反洗钱的定义?
答:反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社
会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏
金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质
的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为。
3. 可疑交易的报送流程是什么?
答:各级公司、各部门在工作中,通过四道防线进行可疑交易识别和
报告工作。
第一道防线由各级公司销售部门组成。主要职责:
(一)销售人员在销售过程中发现可疑交易或异常行为的,应填写
《可疑交易分析表》,经本部门负责人审核同意后,报本级公司反洗
钱岗人员。


(二)配合进行可疑交易识别、调查和客户资料补充工作,分析审
核相关信息,将分析结果填写在《可疑交易分析表》并及时反馈本级
公司反洗钱岗,或者直接将分析结果及相关资料录入(导入)反洗钱
管理信息系统。
第二道防线由各级公司业管、财务、客户服务、信息技术、人事、
综合等部门组成。主要职责:
(一)在日常业务活动中发现可疑交易或异常行为的,通过在核心
业务系统可疑交易登记平台勾选并提交可疑交易报告;或者填写《可
疑交易分析表》,经本部门负责人审核同意后,报本级公司反洗钱岗
人员。
(二)配合进行可疑交易识别、调查和客户资料补充工作,分析审
核相关信息,将分析结果填写在《可疑交易分析表》并及时反馈本级
公司反洗钱岗,或者直接将分析结果及相关资料录入(导入)反洗钱
管理信息系统。
第三道防线由各级公司内控合规部门组成,主要职责:
(一)对系统抽取的可疑交易进行初步审核并根据交易情况分派相
关部门分析,及时汇总各部门提交的可疑交易分析意见,形成可疑交
易分析汇总意见。
(二)定期在反洗钱管理信息系统中导出《可疑交易监测明细表》,
监控所辖机构的可疑交易分析情况,督促相关部门及时完成可疑交易
分析工作。
(三)对各部门通过纸质提交的可疑交易分析材料进行审核。主要
审核分析的结论是否恰当,是否提供了相应的支持性材料。根据可疑
交易分析情况提交相关部门进行分析,并形成可疑交易分析意见。
(四)对审核确定为一般可疑的,以“总对总”的方式向中国反洗
钱监测中心报送。
(五)对于审核中发现的重大、疑难的可疑交易,及时提交本级
公司反洗钱领导小组和工作组审定;对审核确定为重大可疑的,除了
“总对总”的方式报送外,各分公司应及时报送当地人民银行,对认
定涉嫌洗钱犯罪的,同时向公安部门报告,并逐级上报至总公司。
第四道防线由各级公司反洗钱领导小组和工作组组成,主要职
责:
(一)对本级公司可疑交易识别和报告流程进行监督管理;
(二)对重大、疑难的可疑交易进行审定。


4.

可疑交易业务档案管理流程是什么?
(一)经人工识别并排除疑点的可疑交易分析资料,由参与反洗钱
分析部门审核签字后,随业务档案流转,并扫描进入影像系统保存。
(二)由系统抽取并经人工分析排除疑点的可疑交易分析资料,由
反洗钱岗人员打印《可疑交易分析表》,经相关部门签字确认后,随
业务档案流转,并扫描进入影像系统保存。
(三)经分析认定为可疑交易的,分析材料由反洗钱岗人员保存,
并按年度予以归档。
5.需要保密的反洗钱工作信息和资料包括哪些?
(一)客户身份识别资料;
(二)大额交易和可疑交易识别和报告中产生的信息资料;
(三)中国人民银行及其分支机构反洗钱监管中涉及的信息资料;
(四)反洗钱法律法规要求保密的信息资料;
(五)中国人民银行明确要求采取保密措施的信息资料;
(六)泄露后可能造成严重后果的其它信息资料。
6. 销售部门的职责是什么?
(一)收集相关客户信息,履行客户身份识别义务,并对客户身份识
别结果的准确性负责;
(二)进行可疑交易识别,填写《可疑交易分析表》(附件1),并随
业务资料提交业务管理部门(主要指业务管理中心、客户服务中心);
(三)明确公司及代理机构在反洗钱方面的职责,并根据反洗钱客户
身份识别要求完善代理机构业务出单系统,确保客户身份识别要素的
完整采集;
(四)电子商务部按照反洗钱法律法规的要求做好非面对面业务的客
户身份识别、大额和可疑交易识别和报告工作。
(五)配合其他部门做好客户身份识别和可疑交易识别工作。
7.

业务管理部门的职责是什么?
(一)根据反洗钱法律法规完善业务管理制度及业务操作流程;
(二)在业务管理活动中执行客户身份识别、客户身份资料和交易记
录保存相关规定;
(三)在业务管理活动中发现有可疑交易行为的,通过手工填写《可
疑交易分析表》(附件1)的方式进行可疑交易识别。
(四)对销售部门提交的客户身份识别资料予以审核,确保相关资料
及信息符合反洗钱工作要求。


(五)配合其他部门做好客户身份识别和可疑交易识别工作。
8.客户服务部门的职责是什么?
(一)根据反洗钱法律法规完善客户服务相关制度;
(二)在客户服务相关活动中,收集客户信息,履行客户身份识别义
务;
(三)配合其他部门做好客户身份识别和可疑交易识别工作。
9.

内控部门(地市公司监察部)的职责是什么?
(一)落实公司反洗钱工作领导小组的决定,协调相关部门开展反洗
钱工作;
(二)按照反洗钱法律法规,制定公司反洗钱管理制度;评估公司反
洗钱操作规程的完整性和有效性;
(三)组织反洗钱信息系统的需求提出、测试验收、推广上线工作;
(四)及时向公司反洗钱工作领导小组报告反洗钱突发事件、重大疑
难问题和重大工作;
(五)开展公司反洗钱信息的对外报送工作;
(六)组织反洗钱自查自纠工作;
(七)组织公司反洗钱宣传工作,配合教育培训部门开展反洗钱培训
工作;
(八)组织相关部门积极配合反洗钱外部监管检查,负责与外部监管
机构沟通反洗钱工作。
10.

出现哪些情况时应当重新识别客户?
(一)客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身
份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的;
(二)客户的行为或交易情况出现异常的;
(三)客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要
求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名
或者名称相同的;
(四)客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的;
(五)公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或
者相互矛盾的;
(六)先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点
的;
(七)认为应重新识别客户身份的其他情形。
11.

在识别或者重新识别客户身份时,可以采取哪些措施?


(一)要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件;
(二)回访客户;
(三)实地查访;
(四)向公安、工商行政管理等部门核实;
(五)其他可依法采取的措施。
12.

在履行客户身份识别义务时,发现客户有哪些行为的,应当报告中
国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构?
(一)客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的;
(二)对向境内汇入资金的境外机构提出要求后,仍无法完整获得汇
款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息
的;
(三)客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的;
(四)采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、
有效性、完整性的;
(五)履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。
13.

自然人客户的身份基本信息包括什么?
姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、
身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。
14. 各级公司应当按照什么期限保存客户身份资料和交易记录?
(一)客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年
计起至少保存5年;
(二)交易记录,自交易记账当年计起至少保存5年。
15.需报送的反洗钱非现场监管信息包括哪些?
(一)反洗钱内控制度建设情况;
(二)反洗钱工作机构和岗位设立情况;
(三)反洗钱宣传和培训情况;
(四)反洗钱内部审计情况;
(五)执行客户身份识别制度的情况;
(六)执行可疑交易报告制度的情况;
(七)协助公安机关、其他机关打击洗钱活动的情况;
(八)监管机构要求报送的其他信息。
16.

自然人的有效身份证件或者其他身份证明文件包括什么?
(1)居住在境内的中国公民主要为身份证或者临时居民身份证、居民
户口簿(仅适用于18周岁以下的中国公民);


(2)中国人民解放军为军人身份证件;中国人民武装警察为武装警察
身份证件;
(3)香港、澳门居民为港澳居民往来内地通行证;台湾居民为台湾居
民往来大陆通行证或者其他有效旅行证件;
(4)外国公民为护照;
(5)其他身份证明文件,如婴幼儿出生证明(仅限于尚未申报户口时
使用)。
17.

承保业务客户身份识别操作流程是什么?
对于达到现金2万元转账20万元以上的承保业务,由销售人员在
“了解你的客户”的前提下,登记识别客户身份基本信息,并留存其
有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。由公司自
行出单的承保业务,柜面接单人员对销售人员提交的投保资料进行初
审,对不符合客户身份识别要求的投保件应予以退单处理,由销售人
员完善后再予以受理;由代理机构出单的承保业务,由银行专员配合
提供相关资料,业管档案扫描人员对投保单证进行检查,对发现不符
合客户身份识别要求的投保件,由代理业务的主管部门补充完善,并
于30日内由业管部门完成所有客户身份证件或者其他身份证明文件复
印件或者影印件、客户身份基本信息登记表及其他客户身份识别材料,
业务资料扫描进入影像系统等归档处理。
18.

解除合同业务客户身份识别操作流程是什么?
对于达到1万元以上解除合同业务,由公司柜面保全或相关岗位
人员核对保险合同原件或者保险凭证原件,核对退保申请人的有效身
份证件或者其他身份证明文件,确认申请人的身份。对于委托业务,
需同时登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证
明文件的种类、号码。业务处理完成后,业管部门将所有客户身份证
件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记
及其他客户身份识别材料,扫描进入影像系统,连同业务资料一并归
档管理。
19.

理赔业务客户身份识别操作流程是什么?
对于达到1万元以上理赔业务,由公司柜面理赔或相关岗位人员
核对被保险人或理赔金受益人的有效身份证件或者其他身份证明文
件,若保险合同未指定受益人或标注为“法定受益人”时,确认受益
人与投保人之间的关系。登记被保险人、理赔金受益人身份基本信息,
并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。对


于委托业务,需同时登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证
件或者身份证明文件的种类、号码。业务处理完成后,业管部门将所
有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份
基本信息登记及其他客户身份识别材料,扫描进入影像系统,连同业
务资料一并归档管理。
20.

其他保险金给付业务客户身份识别操作流程是什么?
对于达到1万元以上的年金、满期金、生存金、等保险金给付业
务,由公司柜面保全或相关岗位人员核对被保险人及保险金受益人的
有效身份证件或者其他身份证明文件,确认被保险人、保险金受益人
与投保人之间的关系,登记被保险人、保险金受益人身份基本信息,
并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。对
于委托业务,需同时登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证
件或者身份证明文件的种类、号码。业务处理完成后,业管部门将所
有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份
基本信息登记及其他客户身份识别材料,扫描进入影像系统,连同业
务资料一并归档管理。
21. 客户身份重新识别操作流程是什么?
对于出现 “客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件
种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人
的”情况时,由业管、销售等部门负责重新识别客户工作,识别方式
主要通过登记客户变更后的相关信息及留存变更后证明资料复印件或
影印件;如涉及变更受益人,则应登记并留存被保险人法定继承人以
外的受益人的基本信息及身份证复印件。
22. 客户身份资料及交易记录保存
公司各分支机构应当妥善保存记录在各种介质上的客户身份资料
和交易记录,将所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者
影印件、客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料,在扫描上
载处理完毕后,连同本次业务资料一并归档管理。确保客户资料和交
易信息的安全、准确、完整,为客户保密,并确保能足以重现每项交
易,以提供识别客户身份、了解交易情况、调查可疑交易活动和查处
洗钱案件所需的信息。
23.

应当保存的客户身份资料包括什么?
记载公司履行客户身份识别义务所获得的客户身份信息、资料以


及反映公司开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。
24.应当保存的交易记录包括什么?
关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿和有关规定要求的反
映交易真实情况的合同、业务凭证、单据和其他资料等。
25.

各级公司应当按照什么期限保存客户身份资料和交易记录?
(一)客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年
计起至少保存5年;
(二)交易记录,自交易记账当年计起至少保存5年。
如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活
动,且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期限届满时仍未结束的,
应将其保存至反洗钱调查工作结束。
同一介质上有不同保管期限客户身份资料或者交易记录的,应当
按最长期限保管。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存
的,至少应当有一种介质的客户身份资料或者交易记录符合保管期限
的要求。
26.什么叫洗钱罪?
洗钱罪,是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯
罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪等的违法所得及其收益,为掩饰、隐瞒
其来源和性质,通过存入金融机构、投资或者上市流通等手段使非法
所得收入合法化的行为。
27.《反洗钱法》第三十二条规定金融机构违反哪七条行为就会受到处
罚?
(1)未按照规定履行客户身份识别义务的;
(2)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的;
(3)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的;
(4)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户
的;
(5)违反保密规定,泄露有关信息的;
(6)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的;
(7)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
28.我国《刑法》规定的洗钱罪的行为是什么?
(1)提供资金账户的
(2)协助将财产转换为现金或者金融票据的
(3)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的


(4)协助将资金汇往境外的
(5)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。
29.反洗钱法所称金融机构是指哪些?
依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮
政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以
及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机
构。
30.金融机构应按年度向中国人民银行或其当地分支机构报告哪些反
洗钱信息?
(1)反洗钱内部控制制度建设情况;
(2)反洗钱工作机构和岗位设立情况;
(3)反洗钱宣传和培训情况;
(4)反洗钱年度内部审计情况;
(5)中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。
31.金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构
报告哪些反洗钱信息?
(1)执行客户身份识别制度的情况;
(2)协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况;
(3)向公安机关报告涉嫌犯罪的情况;
(4)中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。
32.洗钱预防措施的三项基本制度是什么?
客户身份识别制度,客户身份资料和交易记录保存制度,大额交易和
可疑交易报告制度。
33.金融机构保存客户身份资料和交易记录的主要目的是什么?
答:一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录
和证明;二是可以为掌握客户真实身份、发现可疑交易提供依据;三
是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。
34.金融机构保存客户身份资料和交易记录的主要目的是什么?
答:一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录
和证明;二是可以为掌握客户真实身份、发现可疑交易提供依据;三
是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。
35.客户身份识别制度指的是什么?
是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据法
定的有效身份证件或其他身份证明文件,确认客户的真实身份,同时,


了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源
等。
36.《反洗钱法》规定:反洗钱行政主管部门及从事反洗钱工作的人员
违法行为有哪几种?
⑴违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的行为;
⑵泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的行为;
⑶违反规定对其他机构和人员实施行政处罚的行为;
⑷其他不依法履行职责的行为。
37.对违反《反洗钱法》第三十二条规定但没有致使洗钱后果发生的金
融机构应如何处罚?
由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机
构责令限期改正。情节严重的,处20万元以上50万元以下罚款,并
对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处1万元以
上5万元以下的罚款。
38.金融机构不履行反洗钱义务,致使洗钱后果发生的,应给予什么处
罚?
处50万元以上500万元以下罚款,并对负有直接责任的董事、高级管
理人员和其他直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款;情节特别
严重的,反洗钱行政主管中以建议有关金融监督管理机构责令停业整
顿或者吊销经营许可证。
39.金融机构设立反洗钱专门机构或者指定内设部门负责反洗钱工作
还主要包括哪两个方面的含义?
一是金融机构必须配备必要的管理人员和技术人员,给予必要的财务
保障和技术支持;
二是反洗钱专门机构或者指定的内设部门应具有一定的独立性和超然
性,不直接干涉或参与业务部门的日常经营活动。
40.洗钱对社会有什么危害?
(1)洗钱与恐怖活动相结合,危及社会稳定、国家安全和人民的生命
和财产安全。
(2)洗钱损害社会公平,造成社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍。
(3)洗钱为犯罪活动提供进一步资金支持,助长更严重和更大规模的
犯罪活动。
41.洗钱对金融市场有什么危害?
(1)洗钱破坏金融市场微观竞争环境,损害市场机制的有效运作和公


平竞争。
(2)洗钱破坏金融机构稳健经营的基础,加大了金融机构的法律和运
营风险。
(3)洗钱破坏了金融资源的合理配置,从而干扰了宏观经济调控的政
策效果。
42.《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应当履行的义务有哪些?
(1)制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务;
(2)建立客户身份识别制度义务;
(3)履行大额交易和可疑交易报告义务;
(4)客户身份资料和交易记录保存义务;
(5)报告涉嫌犯罪义务;
(6)协助配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的义务;
(7)协助配合驻在国家反洗钱机构的工作义务;
(8)保密义务;
(9)协助配合反洗钱检查调查义务。
43.“FATF”是哪个专业反洗钱国际组织的英文缩写?
“FATF”是金融行动特别工作组的英文缩写。该组织是根据1989年7
月七国首脑巴黎峰会共同发表的经济宣言建立的。目前,该组织已经
成为最重要的全球性反洗钱组织。
44.我国2003年修订的《刑法》将哪几类犯罪定为洗钱罪的上游犯罪?
(1)毒品犯罪;
(2)黑社会性质的组织犯罪;
(3)恐怖活动犯罪;
(4)走私犯罪;
(5)贪污贿赂犯罪;
(6)破坏金融管理秩序犯罪;
(7)金融诈骗犯罪。
45.《金融机构反洗钱规定》适用于哪些金融机构?
(1)商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、
政策性银行;
(2)证券公司、期货经纪公司、基金管理公司;
(3)保险公司、保险资产管理公司;
(4)信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、
汽车金融公司、货币经纪公司;


(5)中国人民银行确定并公布的其他金融机构。
47.反洗钱中的短期、长期、大量、频繁、以上的含义是什么?
“短期”系指10个工作日以内,含10个工作日。
“长期”系指1年以上。
“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。
“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上,或者营业日每天发
生持续3天以上。
“以上”,包括本数。
48.常见的洗钱形式有哪些?
(1)利用金融机构。
(2)通过投资办产业的方式。
(3)通过商品交易活动。
(4)利用一些国家和地区对银行账户保密的限制。
(5)其他洗钱方式。
49.洗钱对社会有什么危害?
(1)洗钱对政治的危害。洗钱对国家政治的危害主要表现在两方面:
一是滋生腐败,二是影响政府声誉,对执政者构成严重的信任危机。
(2)洗钱对经济的影响主要表现在扭曲了资源的分配,严重影响一国
的经济增长。
(3)洗钱影响了社会公平。
(4)洗钱影响了社会稳定。
(5)洗钱会威胁到国家安全。
(6)洗钱对国际关系的危害。
50.为什么强调金融业反洗钱?
金融承担着社会资金存储、融通和转移职能,对社会经济发展起着重
要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用,以看似正常的金
融交易掩护,改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此,金融
业是反洗钱工作的前沿阵地,能够尽早识别和发现犯罪资金,通过追
踪犯罪资金的流动,预防和打击洗钱犯罪。













































1.反洗钱岗位人员包括哪些:反洗钱工作负责人、反洗钱合规官、反洗钱合规专员、反洗钱情
报专员
2.反洗钱培训对象:新员工、一线人员、中高级管理人员、反洗钱岗位人员
3.金融机构反洗钱培训的目的:A保证金融机构各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识、反
洗钱法律意识及合规意识B让公众了解反洗钱知识C员工了解反洗钱法律法规的具体要求D
掌握反洗钱工作必备的技能。
4.反洗钱培训包括哪些内容:基础知识、法律法规培训、业务操作、法律、财会等综合性知识
培训
5.以下说法错误的是:反洗钱宣传只针对一般员工,与中高级领导层无关。
6.以下说法正确的是:
A为了保护金融机构良好的名誉,承担应有的社会责任,各金融机构应开展反洗钱宣传工作;
B金融机构应在分析本机构以洗钱风险点的基础上,制定有针对性的宣传计划
C金融机构地区分支机构可直接执行总部的宣传计划,而不必自行制定宣传计划
D反洗钱宣传应区分对象的不同,采取内部宣传和外部宣传两种宣传方式。


1.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指交易行为营业日每天发生3
次以上,或者营业日日每天发生持续3天以上。
2.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条规定了7种涉嫌恐怖融资的可疑
交易报告类型。
3.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了5种
涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。
4.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确,商业银行等应将18类交易或者行为
作为可疑交易进行报告。
5.下列交易不属于银行业金融机构可疑交易报告范围的是(C)
A. 证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金,与其实际经营情况不符
B. 长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金交易量较小的账户突然有异常资金流入,


且短期内出现大量资金收付
C.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由
D. 客户要求进行本外币间的掉期业务,而其资金的来源和用途可疑
1、A银行向当地人民银行报告一起可疑交易,某服装加工公司法人代表李某近日持25位个 人
身份证,声称这些人均为本公司员工,要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真
实身份证,并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日,这些账户相继收到来自于
曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元,合计75000美元,并均由李某办理结汇后存入账
户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。
请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型(B)
A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准。
B、多个境内居民接受一个离岸账户汇款,其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作。
C、没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付。
D、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且
短期内出现大量资金收付。
2.2、某银行发现一个可疑现象,A客户于2007年6月1日以来人名义和代理其他10位个人
共开立了11户个人银行结算账户,6月5日,A客户在其本人账户存入50万元,并分别向其
他10个账户各存入35万元,合计存入400万元现金。6月11日,该客户又将所有其他账户
中的现金黄色取出并存入本人账户,并将账户中400万资汇往异地他行的同名个人银行结算
账户,然后将本人账户销户。
请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型?(C、D)
A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准。
B、法人、其他组织和个体工商业户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然
人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
C、没有正常原因的开立多个账户,且销户前发生大量资金收付。
D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑。
3.3、某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃,短期内款项分别通过网银及现金形式存入,
笔数极多,存入款项短期内以现金方式提出,提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。
请问该客户的交易有哪些可疑点?(A、B)
1.A、客户交易行为可疑,明显规避银行或有关部门监管。
B、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且
短期内出现大量资金收付。
C、单位客户短期内频繁的收取来自与经营业务明显无关的汇款或自然人客户短期内频繁的收
取单位汇款。
D、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准。
4、2006年2月,在**银行发现一个新客户名称为**农副产品公司,经常性地收取来自外地单
位汇款,然后将资金分别多次以现金形式取走,累计资金交易量非常大,该公司开户以后,从
2006年2月10日到2月19日期间,该账户转入资金5笔,合计1000万元,支取现金50笔,
合计950万元,汇款单位均不同,多是贸易公司等。经该行调查,这是经营范围为收购农副
产品的公司,只有一名员工,真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品
的。但这家农副产品公司经营面积约20平方米,工商注册为有限责任公司,注册资金50万
元,平时顾客很少。
请问该公司的交易符合以下哪些可疑点?(A、D)
A. A、短期内资金集中转入、分散支取,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
B. B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款。
C. C、频繁支取大额现金,违反现金管理办法。
D. D、经营规模小,与资金交易不相称,存在套现行为。
E.5、S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户,该餐厅为个体工商户,经营
范围主要是饭菜、熟食等。一直以来,该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2006年
12月,该账户交易突然放大,2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1.56亿元,
且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位,款项用途主要是“货款”、“还


款”和“工程款”等。
请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易?(B、C)
A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准。
B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款、或者自然人
客户短期内频繁收取法人、其他组强的汇款。
C、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且
短期内出现大量资金收付。
D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑。




1、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告,(B)可对该金融机构作出行政
处罚。
A、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的省一级派出机构。
B、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构。
C、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的县一级以上派出机构。
D、只能由国务院反洗钱行政主管部门派出机构。

2、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告,情节严重但未导致洗钱后果发
生的,中国人民银行应当对其(A)?
A、处以20万元以上50万以下的罚款
B、处以50万以上500万以下的罚款
C、对有关直接责任人员进行纪律处分
D、建议有关金融监督管理机构责令金融机构停业整顿

3、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,金融机构应当提交哪一个报告?(C)
A、大额交易报告
B、可疑交易报告
C、大额交易、可疑交易报告
D、综合报告

4、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从什么时间起施行?2003年1月3日中国
人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》(中国人民银行令[2003]第2号)
和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(中国人民银行令[2003]第3号)同时
废止。(D)
A、2006年11月14日
B、2006年12月1日
C、2007年1月1日
D、2007年3月1日
5、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》金融机构应当通过(B)向反洗钱监
测分析中心报送大额交易和可疑交易报告?
A、金融机构总部指定的一个机构
B、金融机构总部或者由总部指定的一个机构
C、金融机构各省级分支机构
D、金融机构的任一分支机构


1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,金融机构应当在大额交易发生后的
(B)个工作日内,通过其总部或者由总部指定的一个机构,及时以电子方式向中国反洗钱监
测分析中心报送大额交易报告?没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱


监测分析中心报送大额交易的,其报告方式由中国人民银行另行确定。
A、3
B、5
C、7
D、10

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,交易一方为自然人、单笔或者当日
累计等值(C)美元以上的跨境交易,金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A、1000
B、5000
C、10000
D、20000


3、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,单笔或者当日累计人民币交易(C)
元以上或者外币交易等值()美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金
汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支,金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A、5万;5000
B、10万;1万
C、20万;1万
D、50万;5万


4、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,法人、其他组织和个体工商户银行
账户之间单笔或者当日累计人民币(D)元以上或者外币交易等值()美元以上的款项划转,
金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A、20万;2万
B、50万;5万
C、100万;10万
D、200万;20万



5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,自然人银行账户之间,以及自然人
与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币(B)元以上或者外币
交易等值()美元以上的款项划转,金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A、20万;5万
B、50万;10万
C、100万;20万
D、200万;30万

身份识别
第五单元 客户洗钱风险分类管理管理
5.1如何理解客户洗钱风险分类管理
自我测试
1.银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作,必须有以下哪些方面相应的
支持?(ABCD)
A.管理制度和工作制度
B.分类参数体系


C.评估计量体系
D.系统控制体系

2. 客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资
活动特征,通过识别、分析、判断等方法,将客户划分为不同风险等级,并针对
不同风险等级制定和采取不同措施的过程.(对)

3. 客户洗钱风险分类管理目标有哪些?(ACD)
A.全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度
B.对所有客户采取不变的识别程序
C.提前预防和及时发现可疑线索,有效控制洗钱风险
D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

4. 客户洗钱风险分类管理的必要性包括哪些方面?(BC)
A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法
B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求
C.客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果
D.客户洗钱风险分类是额外要求

5.2客户洗钱风险等级分类的原则
自我测试

1.1.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性,银行应采取什么样的措施?
(BD)
A.A.对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理
B.B.对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理
C.C.不管影响因素如何变化也不必调整等级分类
D.D.根据影响因素的变化随时调整等级分类

2.2.银行客户范围和业务各类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些
因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类?(ABCD)
A.A.地区、行业
B.B.身份、国籍
C.C.交易目的
D.D.交易特征

3.3.对于客户洗钱风险分类标准的描述,正确的是哪些选项?(ABCD)
A.A.属于银行内部保密信息
B.B.直接关系到客户风险分类
C.C.需要对客户严格保密
D.D.避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

4.客户洗钱风险等级分类的原则是什么?(ABCD)
A.全面性


B.定性与定量相结合
C.持续性
D.保密性.

5.3客户洗钱风险等级分类的参考因素
自我测试

1..银行客户洗钱风险分类的参考指标中,以下哪些说法是正确的?(ABC)
A.客户因素包括个人客户和企业客户
B.个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评
价等
C.企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模经营范围、所处行业、信
用评级以及中介机构的评价等因素
D.被联合国、政府部门等列入"黑名单"的客户不属于参考因素

2. 要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标.(对)

4.4.银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标?(ABCD)
A. A.国家或地区因素
B. B.行业因素
C. C.业务因素
D. D.客户因素

5.5.银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于以
下哪些因素?(ABCD)
A. A.金融行动特别工作组 (FATF)等国际反洗钱组织公布的反洗钱不合作
国家或地区
B. B.被联合国、美国海外资产控制办公室(OFAC)等列入制裁名单的国家或
地区
C. C.毒品贩卖活动猖獗的国家或地区
D. D.欺诈或腐败猖獗的国家或地区

6.6.以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?(ACD)
A. A.其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户
B. B.长期存在大额交易的客户
C. C.与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户
D. D.股权结构过于复杂,使实际受益人难于辨认的客户

5.4客户洗钱风险评估及等级确定
5.5分类风险控制措施
自我测试
1. 对可疑类客户采取哪些风险控制措施?(BCD)
A.与可疑类客户建立业务关系时,应当采取标准型尽职调查措施识别客户身
份,并按照本机构特定的业务处理程序进行办理


B.在可疑类客户的业务关系存续期间,应当全面了解客户的信息,加强监控其
日常各项交易情况和操作行为
C.对于可疑客户,银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核,审核频
率应高于关注类客户,并根据结果调整客户洗钱风险等级
D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级 评定周期内再出现可疑交易,
应持续进行报告

2. 对关注类客户,应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型
措施?(ABD)
A.在关注客户的业务存续期间,应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状
况或者经营状况等信息,关注客户的金融交易活动.
B. 定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核,并根据审核结果更新客户
身份信息资料,调整客户洗钱风险等级
C. 定期审核频率可根据各银行的实际情况确定,但应高于对正常类客户的审
核频率,建议审核周期不超过2年
D.关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况重新
对客户洗钱风险进行全面评估,及时调增客户洗钱风险晃,确认为可疑的,应
及时报告可疑交易

3. 对正常类客户采取哪些标准型尽职调查措施?(ABCD)
A. 按照本机构客户身份识别的一般措施处理,审核客户身份证明和文件和资
料等,并按照正常正常业务处理程序进行办理
B. 定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核,并根据审核结果更
新客户身份信息资料,调整客户洗钱风险等级,审核时间不超过2年
C.在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形,应及时作出身份资料的
审核,并调整风险等级
D.正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况,银
行应当立即采取加强型尽职调查措施,重新对客户洗钱风险进行全面评估,及
时调增客户洗钱风险等级,若核查后确认为有可疑的,应报告可疑交易

4. 对禁止类客户以下不正确的说法有哪些?(BD)
A.原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立账户.
B.银行无法判断客户是否属于禁止类的,可与其建立业务关系或办理业务
C.经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的,银行可与其建立业务关系或办
理业务 D.对于银行老客户,在被确认为禁止类客户后,仍可在一段时间
内为其办理金融业务

第六单元
6.1 客户身份资料与交易记录保存的基本要求
自我测试

1. 1.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保
存3年(错)


2. 2.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动,且反
洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的,金融机构应将
其保存到反洗钱调查工作结束.(对)

3. 3.金融机构破产或者解散时,可将客户身份资料和交易记录自行处
置.(错)

4. 4.按照<中华人民共和国反洗钱法>第三十二条的规定,金融机构未按照规
定保存客户身份资料和交易记录的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其
授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正.(对)

5. 5.银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度,妥善保管客户身
份资料 、交易记录等文件资料和数据,便于反洗钱调查、侦查和监督管理,
杜绝非法修改客户资料.(对)

6.2客户身份资料与交易记录保存的具体措施.
自我测试
1.1.以下说法哪些是正确的?(ABD)
A. A.按照保存介质不同,保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保
存介质以及不可更改的介质量。
B. B.纸质档案保存环境应保持一定的温度,做到防毒、防蛀、防火.
C. C.档案销毁时,可由一人负责现场监销.
D. D.借阅档案要按规定办理登记手续

2.2.金融机构应当建立数据信息安全备份制度,采取多介质备份与异地备份相
结合的数据备份方式,确保交易数据的安全、准确、完整.(对)

第四单元
自我测试
1 、对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别对象有哪些?(CD)
A 银行营业网点经办人员
B 银行客户经理
C 客户
D 代理人
2、对公人民币存款账户业务关系终止,客户身份识别有哪些要点?(ABCD)
A 是大额取现销户的,银行须在可疑交易报告中注明取现销户:是大额转账销户的,
可疑交易须完整填写交易对手信息,以记录销户后资金流向.
B 银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章,同时于撤销
银行结算账户之日起2个工作日内,向人银行报告.
C 未获工商管理部门核准登记注册验资户.出资人以现金方式存入,需提取现金
销户的,应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件.如为业务代办人,
需记录代办人信息;以转账存入的,资金应退还给原汇款人账户.
D 销户后,银行应按规定将客户销户资料归档保存.


3 3对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体有哪些人员?(ABCD)
A 银行营业网点经办人员
B 国际业务结算人员
C 客户经理
D 经营部门负责人

4 4对公人民币存款账户业务关系终止的原因有哪些?(ABCD)
A 单位因撤并,解散需终止的
B 单位因宣告破产或关闭原因终止的
C 注销,被吊销营烽执照的
D 因迁址等需要变更开户银行的

5 5对公外汇存款账户销户前,开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他
身份证明文件已过有效期的,应要求客户重新提供有效的身份证其他身份
证明文件(对)

6 6对公外汇存款账户销户前,若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户,
则网点应在完成销户的同时,向反洗钱全规部门上报该客户的销户情况,以
履行可疑交易持续监控职责.(对)

7 7个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人
员?(ABCD)

A 银行营业网点经办人员
B 客户经理
C 经营部门负责人
D 其他相关业务人员


8 8客户办理销户前,银行应确定哪些信息?(ABCD)
A 要求客户提交销户申请书,了解销户理由的合理性
B 若为信贷客户,需确认贷款是否已偿还完毕
C 若该账户为一直关注的可疑账户,应完成最后一笔该客户交易的录入,以履
行可疑交易持续监控职责.
D 涉及可疑交易的,是否已上报.
9 银行在为个人客户办理销户手续时应注意哪些要点?(ACD)

A 对大额取现销户的,须在可疑交易报告中注明取现销户.
B 对大额转账销户的,在可疑交易报告中不必填写交易对手信息.
C 以由代理人办理销户的,应核对代理人的有效身份证件,有效身份证件如为
身份证,应通过联网核查公民身份信息系统进行核查.
D 销户后,银行应按规定将客户销户资料归档保存.

9 9个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书.(错)

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