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基金基础知识今天考试试题北京恒天财富管理系统有限公司的商业计划清单的应用清单书

作者:东文网
来源:https://www.cacac.net.cn
首发:2021-09-15 09:08
【最后更新日期】2021年09月18日 06时09分01秒

私募基金基础知识测试-我想学炒基金哪里有学

2021年9月15日发(作者:舒时桢)
实用标准文案
北京恒天财富管理有限公司
湛江分公司新业务拓展商业计划书

第一章 前言

随着时代的进步,人们的理财需求与时俱进,不再是但靠打工赚取收入
作为唯一的收入途径,而是逐渐倾向于通过各种金融工具赚取更多收益。而
湛江目前第三方专业理财机构尚处于市场空白阶段,市场发展潜力巨大。恰
逢北京恒天财富管理有限公司湛江分公司业务结构进行战略性调整,在此,我们
计划将第三方理财业务融入恒天财富的业务系统,或重新组建一家全新而具
有较大市场竞争力的新财富管理公司。

第二章 公司概述

(一)公司名称
湛江第一财富管理有限公司
北京恒天财富管理有限公司湛江分公司第三方理财中心
(二)公司性质

以第三方理财规划为主体,集收入开支规划、风险管理规划、购房置业
规划、子女教育规划、退休养老规划、财富传承规划以及理财知识培训于一体整
策划咨询公司。

(三)公司宗旨和文化
专注尽心·为客户创造价值·成己达人
(四)公司目标

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实用标准文案
三年内成为本土具有专业水平、最具影响力的第三方理财咨询公司
十年内成为全国性综型的第三方理财咨询连锁企业

(五)公司服务项目

主要盈利项目:
1、新信托项目开发、运作、成立、发行。
2、推广黄金、白银交易为主贵金属交易,赚取交易产生的手续费。
3、代理销售各保险公司产品,获得首年度佣金、次年度佣金。

其他附属盈利项目:
1、 代理证券公司新客户开户、资产管理项目代销等代理费
2、 家庭综理财服务咨询费、服务年费、盈利提成。
3、 理财规划普及型知识短期培训课程。
4、 推出自行组综理财套餐,收取代理费。

第三章 业务分析

(一)市场概况分析

作为一个地级城市,湛江虽然拥有七百多万人口,但外来流动人口少,整体
的经济水平、市民综远比不上珠三角地区。对新鲜事物的接受速度相对落后。
而金融资产管理方面,在以往的一些非正式调查中,都呈现一种特征:大部分湛
江人对理财的概念模糊,不懂得使用各种理财工具增值资产,主要分为本金安全
为主“存款族”和风险投机者“炒股族”两类,真正懂得进行综理财的家
庭不够10%,为我们这一项目提供巨大的市场空间。
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虽然,近年来各大报章不定期都刊登各类理财知识和资讯,但由于这类内容
的零散性和片面性,无法为湛江市民系统、全面的理财所需知识和技巧。人们对
自己不熟悉的事物一般都有莫名的恐惧感而产生抗拒感,特别是在钱财方面更为
敏感,不敢轻易尝试害怕损失钱财,因此非常需要专业第三方理财机构提供专业
指导服务。而进入2010、2011年,随着贵金属交易公司、保险公司及证券公
司持续不断进入湛江市场,为湛江的金融市场带来了新的活力。

在贵金属交易公司,从最早期进入的湛江市场的富垠黄金(上交所),到后
期兆丰(天交所)、泰亨(伦敦金)、金恒丰(天交所)等多家黄金交易公司,在
2011年均取得非常瞩目的成绩,业务飞速发展。部分公司经过市场磨期后,
目前已经逐渐步入正轨,月利超过十万元以上。

而在保险市场方面,除了市场老大国寿、平安外,其他大品牌的保险公司也
纷纷抢滩湛江市场,保险市场风起云涌,阳光保险、人康险、新华保险、华
泰保险、中宏保险、太平保险不约而同推出各式各样的聘才计划,吸引社会各界
人才加盟保险业。而湛江保险市场随之也得到较快发展,市民保险意识大幅度提
高,保费增长速度远超越其他金融行业。而进入2012年,预计将会有2-3家新
保险公司将加入市场竞争,将进一步促进湛江保险市场健康发展。

同时证券公司发展方面,经历两年多的熊市,证券市场储备了一定的能量,
预计2012年下半年有机会步入慢牛市,证券市场的额将有所上升。而2011
年多家券商(东证券、中投证券、联讯证券)也逐步进入湛江市场,岁末年初,
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平安证券也将进驻湛江市场。而市场的老四家证券公司信达、银河、广发、光大
也加紧扩张的步伐,加紧招聘客户经理通过银行渠道深入开发客户。而在产品方
面,除了最基础的证券经纪交易外,还推出一些资产管理计划、理财产品,满足
不同层次者的需求。伴随着市道的逐渐好转,将迎来证券业新的春天。

巧借东风、顺势而为,得益于湛江的金融市场不断兴旺发展,为湛江第一财
富管理有限公司发展提供了广阔的空间。机不可失,2012,将是一财富大
展宏图的一年。

(二)贵金属及保险代理业务作商简介

贵金属经纪作方简介:

金顶集团金顶集团(Golden Peak Group)是一家专注于贵金属业务
及对冲基金管理业务的综性集团,集团目前下属七家子公司——北京金
顶新光资产管理有限公司、北京金顶金号有限公司、北京黄金台信息资讯有限公
司、天津金顶盛世贵金属经营有限公司、广州金顶黄金有限公司、香港金顶
国际有限公司、Cayman Golden Peak Asset Management 。

金顶集团作为中国新兴黄金行业的先行者之一,引领了诸多商业模式的
创新,并成为国内黄金领域极具影响力的品牌。金顶集团拥有一支年轻而富
于进取的运营团队,目前有员工约300人,以北京、广州两地为运营中心,分
支机构遍布全国主要省域,渠道作伙伴近500家。

作为专业的黄金企业,金顶集团提供的服务覆盖黄金产业链全体系,致力于
为机构及个人客户提供符国际标准的实物黄金、资产管理、直接以及
研究服务。集团汇集了众多行业精英,分别并成功的使这些平台互为依托并紧密
运作,实现了黄金产业链的高效整。提供具有独特优势及领先地位的黄金产业
服务链。

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金顶集团亦是国内对冲基金管理行业的先行者——在香港和开曼岛,金
顶集团运营着数支聚焦于海外期货市场的管理期货型对冲基金;在国内,以有限
伙及信托的方式,金顶集团的黄金基金亦连续多年获得高额回报。金顶集团以
“基业常青、生生不息”为理念,以最具专业性的管理与投研团队为核心优势,
矢志成为横跨国际国内金融市场的顶尖对冲基金管理机构。

战略作银企:中国工商银行

保险代理作方简介:

一、平安保险:

中国平安保险(集团)股份有限公司(以下简称“中国平安”,“公司”,“集团”)
于1988年诞生于深圳蛇口,是中国第一家股份制保险企业,至今已发展成为融
保险、银行、等金融业务为一体的整、紧密、多元的综金融服务集团。
公司为香港联交易所主板及上海证券交易所两地上市公司,股票代码分别为
2318和601318。中国平安在2011年《福布斯》“全球上市公司2000强”排
名中名列第147名,同时荣登《金融时报》“全球500强”第107位,名列《财
富》杂志“全球领先企业500强”第328名,并成为入选该榜单的中国内地非
国有企业第一。

中国平安的愿景是以保险、银行、三大业务为支柱,谋求企业的长期、
稳定、健康发展,为企业各相关利益主体创造持续增长的价值,成为国际领先的
综金融服务集团和百年老店。从保费收入来衡量,平安寿险为中国第二大寿险
公司,平安产险为中国第二大产险公司。公司连续十年获评“中国最受尊敬企业”、
连续六年获评“中国最佳企业公民”、连续五年获评“最具责任感企业”、 两年
获评“第一财经·中国企业社会责任榜杰出企业奖-社会贡献奖”。

二、阳光保险:

阳光保险集团股份有限公司是国内七大保险集团之一,由中国石油化工集团
公司、中国南方航空集团公司、中国铝业公司、中国外运长航集团有限公司、广
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东电力发展股份有限公司等大型企业集团于2005年发起组建,注册资本金30.1
亿元人民币。公司股东实力强大,涉及行业广泛,股权结构理,符现代企业
制度。目前拥有阳光财产保险股份有限公司和阳光人寿保险股份有限公司等多家
专业子公司。

阳光保险充分发挥集团优势,有效整产、寿险等保险资源,不断研究和
开发满足客户各种保障需求的新型保险产品,着力打造强大的市场拓展能力、卓
越的客户服务能力、杰出的风险管控能力和专业的资产管理能力,不断探索以客
户为中心的经营模式,努力为客户提供优质稳定的服务。截至2010年12月底,
阳光人寿年度保费收入突破150亿元,达到257亿元,行业排名第八位,总资
产突破400亿元。目前阳光人寿已有23家分公司开业运营,三四级分支机构
300余家。

三、中宏保险:

中宏人寿保险有限公司是国内首家中外资人寿保险公司,由加拿大宏利人
寿保险(国际)有限公司和中国对外经济贸易信托公司(中化公司核心成员)
资组建。公司于1996年11月26上海正式成立,时任中国总理先
生和时任加拿大总理克雷蒂安先生莅临开业典礼,并主持剪彩仪式。

宏利人寿保险(国际)有限公司是宏利金融集团属下的成员公司。成立于
1887年的宏利金融是加拿大主要的财经服务企业,业务遍布全球19个国家和
地区,并获得“国际标准普尔”授予“AAA”评级。继成加拿大历史上最大
一宗跨国并交易,成功实施对美国恒康金融服务有限公司的并,宏利金融成
为加拿大第一、世界第三大的寿险公司。截止到2007年12月31日,公司在
美国境内的有效寿险保单保额达到了34,000亿美元,使其一举成为美国最大寿
险公司。目前,美国宏利集团服务于全球70,000,000多名客户,并为财富500
强中排名前100位的90多家公司提供服务。

四、华泰保险:

华泰人寿保险股份有限公司(简称“华泰人寿”)是一家由国内外实力雄厚
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的金融保险集团和知名企业发起设立的全国性寿险公司,股东投入资金超过20
亿元。公司于2005年正式开业,总部设在北京,目前已经在北京、浙江、四川、
江苏、山东、上海、河南、福建、湖南、广东、江西、内蒙古(筹)等省市开设
了两百余家分支机构和营业网点。

华泰人寿的主要股东华泰保险集团股份有限公司,是国内九大保险集团之
一;另一主要股东美国安达集团(ACE Group), 是全球最大的财产险、责任
险及再保险公司之一,被《福布斯》杂志评为130家全球业绩最佳企业之一。

(除上述保险公司外,目前在谈的保险公司还包括新华保险、太平保险。)

(信托、证券作方简介暂略)

(三)目标市场和目标客户

目标市场按地域特点分为三区:立足于霞山区、开发区、赤坎区,辐射湛江
周边县城,茂名、阳江等粤西周边城市则是潜在开发市场。

主力目标客户特征:有一定资金积累的中产家庭,家庭资产不低于50万,
家庭核心人物年纪在30-60岁、有一定闲置资金、但缺乏专业理财知识、不善
于利用闲置资产,交由太太掌管或存在银行,或有失败的经历(股票)。

主力目标客户类型:中小企业中层领导、小商户老板、中层以上公务员、律
师、高收入退休老人、国企部门人员、改革致富农民、医生、官太太、老板太太、
高收入行业精英(有待陆续增加)

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次要目标客户特征:1、有意通过理财实现家庭资产增值的中低收入家庭;
2、手头闲置资产较多,无暇进行资产再的富有家庭。

次要目标客户类型:各类企业主、上层官员、准置业者、家庭月入4000以
下工薪族、个体小商贩、城中村原居民(有待陆续增加)

影响力中心及转介绍人类型:保险代理人、银行职员、物业管理处人员、居
委会人员、企业主及高管、消费场所负责人、地产中介经纪人、各类商会主理人、
寺庙神职人员(有待陆续增加)


(四)业务盈利点分析

以下盈利点为项目运作磨期半年后的预期结果,项目运营前半年为铺垫
期,公司整体利润收入预亏。

(1)主要盈利:信托项目开发、发行,证券类产品盈利(暂略)

(2)主要盈利:通过引导客户经常性进行黄金、白银买卖交易,赚取其中的手
续费。(后期可能增加期货交易)

盈利预测:交易费单边收取9元盎司(其中2元工行手续费+7元点差;
递延费0.6元盎司晚,空仓不收仓息)经营半年后,培养有
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效客户130-150人以上,预计月收入得到20000-30000元。

(3)主要盈利:通过为理财客户制订家庭理财计划,引导客户购买保险公司产
品获得佣金收入。

盈利预测:通过引导理财会员客户购买保险公司的产品,获取保险公司首
年度佣金及次年度佣金,按每月成交6个客户计算,每个客户
件均佣金2000元计算,月收入为12000元。

(1)次要盈利:通过为理财客户制订家庭理财计划,收入客户服务年费、单次
咨询费、资产托管手续费等。

盈利预测:开发湛江中、上层次家庭成为我们理财服务会员,经营半年后,
培养有效客户100-120人以上,每位客户收取服务年费100
元,年收益平均获得每位客户提成1000元,其他单向理财规
划暂不计算收入,预计分摊月收入为10000元。

(2)次要盈利:通过自行设计组各种理财组套餐,引导客户进行,收
入一定的资产管理费及盈利分成。

盈利预测:开发湛江中、上层次家庭成为我们理财服务会员,选择我们的
组理财套餐,经营一年培养有效客户100人左右,每位客户
收取管理年费100元,年收益平均获得每位客户提成500元,
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预计分摊月收入为5000元。

整体盈利目标:预计公司业务正式推出市场,经过一年的磨期及市场开发后,
第二年起黄金、保险及周边服务达到月毛利10万元月以上(不
包含信托业务盈利),减去各种营运经费、广告宣传费用等,预
计次年度利润50万元以上,第三年度到第五年度盈利增长
150%以上,之后保持每年50-60%平稳盈利增长。

(五)业务宣传推广方式

(1)不定期举行公开理财讲座,吸引湛江市民了解第三方理财的意义,
同时公司的主打业务。

(2)免费派发《工薪族、小老板如何学会钱生钱》理财书籍(已成写作),引
导市民阅读后引起兴趣,咨询第三方理财业务。

(3)组建假日宣传派发队伍,每逢节假日就进行资料派发宣传杂志,引导客户
致电咨询、上网浏览网站。

(4)组建电话营销小组,每天致电联系客户,第三方理财业务以及主打推
介黄金交易、证券业务,引导客户做进一步了解。

(5)印刷户外宣传海报,安排派发小组到各类的发廊、食肆、士多店等商铺张
贴,形成宣传网络。

(6)在霞赤几条主干道适的位置投放小型户外广告牌,吸引驾车一族注意,
吸引高端客户的注意。

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(7)建立项目网站,拍摄理财专题讲座视频,通过互联网进行24小时不
间断宣传推广,吸引一族方便浏览了解。

(8)后期通过一些服务客户的店面资源,建立市面宣传网点,扩大宣传面加速
提升公司知名度,通过宣传网络吸引更多客户。

(六)业务开展策略

1、定向型传播营销系列策略:

(1)目标对象:沿街小商铺、商场老板、各类专业市场老板
宣传模式:市场拓展小组人员派发宣传资料,介绍第三方理财业务。

(2)目标对象:高档次住宅小区住户、大型企事业单位宿舍
宣传模式:通过邮政DM直邮方式赠阅理财书籍、宣传资料。

(3)目标对象:中小企业主及企业下属员工
宣传模式:包装推出员工理财提薪计划,提供免费的工薪族理财讲座。

(4)目标对象:作保险公司准客户
宣传模式:与各作保险公司推出联理财课程活动

(5)目标对象:七零后、八零后、九零后上网一族
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宣传模式:开设网站理财教育视频系列课程,传播理财理念、包装公司。

(6)目标对象:各类(高档)公众消费场所
宣传模式:为这类老板提供专业理财服务,换取其场所的宣传广告位。

2、普及型营销系列策略:

(1)教育营销:通过举行理财公开课以及短期理财培训班的形式,引导湛
江市民进一步了解第三方理财服务,增强信心。

(2)体验营销:通过引导一部分客户进行小额进行体验,认识到理财
的乐趣以及财富增值的魅力,消除客户对理财的恐惧感。

(3)人脉营销:通过优质客户服务,提升客户满意度,再开发客户进行转介绍,
持续扩大有效客户。

(4)网上营销:借助互联网的威力,建立专题网站以及视频教程频道,方便更
多准客户从网上了解理财的内容,节约成本。

(5)网点营销:通过重点开发一些有店面的商家客户,后期在这部分店铺张贴
海报、放宣传资料,建立更广阔的宣传网店。

(七)业务开展障碍(可预见)

1、湛江市民对理财的观念和概念了解相对比较缺乏,思想相对保守,担心
造成损失,不愿意轻易涉足新的领域,因此早期市场开发阻力较大。

2、近年来包括证券、银行、保险业等多个金融行业在理财产品收益以及诚信度
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方面均出现一些负面信息,造成市民对理财产品的信任度有所下降。

3、湛江专业型理财师人才非常稀少,一旦公司发展逐步壮大,人才补充难度较
大,一定程度上会造成公司发展缓慢。

第四章 公司组建与资金

(一)组织架构


(二)公司人员组成

公司管理层:杨绍坤总负责全面管理公司,主管信托部业务;
另一者负责证券业务管理;
陈泳第三方理财总监负责市场拓展小组、电话营销小组,主管贵金
属经纪、保险代理业务及周边金融业务。

市场拓展组:2位外联业务拓展人员,负责外出发展客户,推介第三方理财业务,
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收集客户名单,组织理财讲座。

电话营销组:3位电话营销员,负责通过电话及联系客户,推广第三方理财
服务,引导客户到公司开户。

客户服务组:对已开户客户进行电话回访,咨询客户对公司满意度及收益情
况,改进不足之处。

(三)公司第三方理财中心预算开支

1、资金来源:由北京恒天财富管理有限公司湛江分公司杨绍坤总经理及另
一方为第三方理财中心注资,资金用于第三方理财中心人员薪
金及提成、办公场地租赁、项目办公开支、项目宣传推广以及
各类业务开支,陈泳以参与管理方式干股形式参与。

2、利润分配:杨绍坤总及另一者占盈利80%、项目总监陈泳占盈利20%。

3、资金开支预算表:

固定(已有,暂不计入预算)
每月开销:(单位:元)
第三方理财项目总监理财专员 基本月薪2500元
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费100元、交通费200元、午餐费200元
基本月薪1200元+提成
费100元、交通费200元
基本月薪1200元+提成
午餐费200元+费100元
基本月薪1500元+午餐费200元
市场拓展组业务拓展员(2名)
电话营销组电话营销员(3名)
客户服务组电话客服员(1名)
月工资开支约为12200元
电话费、水电费等办公费用开支
公司员工活动经费(每月一次)
不可预见杂费
1500元月
500元月
800元月
月基本开支计约:15000元

5、 业务广告宣传推广预算(单位:元)
6、
网站宣传推广费
宣传单印刷、派发费用
每月组织一场中型财富论坛
免费理财书籍
户外广告牌
百业广告版头广告
店面海报广告
计:预计每月广告投入经费20000元
1000元月
3000元月
6000元以内
5000元月
3000元月
1000元月
1000元月
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结语:
第三方理财是可预见的发展趋势,市场蛋糕非常庞大,潜在利润惊人。
但由于市场缺少先行者,暂无可借鉴的有效经验,存在大量未知风险。本方案基
于恒天财富信托主业的基础上,以小额、业务小组形式进行前期市场试点、
历练,摸索市场脉搏积累宝贵经验待时;机成熟则扩大经营规模、向广州、深圳
等一线大都市扩张;逐渐形成规模化企业,各方面资源及机制成熟后,即推出以
互联网网络支持平台为支援中心、授权管理有限公司经营的连锁模式,辐射
全国各地区,打造“中国式”的金钱帝国。


顺颂
商祺

方案撰写人:陈泳
2012年2月6日
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北京恒天财富管理有限公司
湛江分公司新业务拓展商业计划书

第一章 前言

随着时代的进步,人们的理财需求与时俱进,不再是但靠打工赚取收入
作为唯一的收入途径,而是逐渐倾向于通过各种金融工具赚取更多收益。而
湛江目前第三方专业理财机构尚处于市场空白阶段,市场发展潜力巨大。恰
逢北京恒天财富管理有限公司湛江分公司业务结构进行战略性调整,在此,我们
计划将第三方理财业务融入恒天财富的业务系统,或重新组建一家全新而具
有较大市场竞争力的新财富管理公司。

第二章 公司概述

(一)公司名称
湛江第一财富管理有限公司
北京恒天财富管理有限公司湛江分公司第三方理财中心
(二)公司性质

以第三方理财规划为主体,集收入开支规划、风险管理规划、购房置业
规划、子女教育规划、退休养老规划、财富传承规划以及理财知识培训于一体整
策划咨询公司。

(三)公司宗旨和文化
专注尽心·为客户创造价值·成己达人
(四)公司目标

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实用标准文案
三年内成为本土具有专业水平、最具影响力的第三方理财咨询公司
十年内成为全国性综型的第三方理财咨询连锁企业

(五)公司服务项目

主要盈利项目:
1、新信托项目开发、运作、成立、发行。
2、推广黄金、白银交易为主贵金属交易,赚取交易产生的手续费。
3、代理销售各保险公司产品,获得首年度佣金、次年度佣金。

其他附属盈利项目:
1、 代理证券公司新客户开户、资产管理项目代销等代理费
2、 家庭综理财服务咨询费、服务年费、盈利提成。
3、 理财规划普及型知识短期培训课程。
4、 推出自行组综理财套餐,收取代理费。

第三章 业务分析

(一)市场概况分析

作为一个地级城市,湛江虽然拥有七百多万人口,但外来流动人口少,整体
的经济水平、市民综远比不上珠三角地区。对新鲜事物的接受速度相对落后。
而金融资产管理方面,在以往的一些非正式调查中,都呈现一种特征:大部分湛
江人对理财的概念模糊,不懂得使用各种理财工具增值资产,主要分为本金安全
为主“存款族”和风险投机者“炒股族”两类,真正懂得进行综理财的家
庭不够10%,为我们这一项目提供巨大的市场空间。
精彩文档
实用标准文案

虽然,近年来各大报章不定期都刊登各类理财知识和资讯,但由于这类内容
的零散性和片面性,无法为湛江市民系统、全面的理财所需知识和技巧。人们对
自己不熟悉的事物一般都有莫名的恐惧感而产生抗拒感,特别是在钱财方面更为
敏感,不敢轻易尝试害怕损失钱财,因此非常需要专业第三方理财机构提供专业
指导服务。而进入2010、2011年,随着贵金属交易公司、保险公司及证券公
司持续不断进入湛江市场,为湛江的金融市场带来了新的活力。

在贵金属交易公司,从最早期进入的湛江市场的富垠黄金(上交所),到后
期兆丰(天交所)、泰亨(伦敦金)、金恒丰(天交所)等多家黄金交易公司,在
2011年均取得非常瞩目的成绩,业务飞速发展。部分公司经过市场磨期后,
目前已经逐渐步入正轨,月利超过十万元以上。

而在保险市场方面,除了市场老大国寿、平安外,其他大品牌的保险公司也
纷纷抢滩湛江市场,保险市场风起云涌,阳光保险、人康险、新华保险、华
泰保险、中宏保险、太平保险不约而同推出各式各样的聘才计划,吸引社会各界
人才加盟保险业。而湛江保险市场随之也得到较快发展,市民保险意识大幅度提
高,保费增长速度远超越其他金融行业。而进入2012年,预计将会有2-3家新
保险公司将加入市场竞争,将进一步促进湛江保险市场健康发展。

同时证券公司发展方面,经历两年多的熊市,证券市场储备了一定的能量,
预计2012年下半年有机会步入慢牛市,证券市场的额将有所上升。而2011
年多家券商(东证券、中投证券、联讯证券)也逐步进入湛江市场,岁末年初,
精彩文档
实用标准文案
平安证券也将进驻湛江市场。而市场的老四家证券公司信达、银河、广发、光大
也加紧扩张的步伐,加紧招聘客户经理通过银行渠道深入开发客户。而在产品方
面,除了最基础的证券经纪交易外,还推出一些资产管理计划、理财产品,满足
不同层次者的需求。伴随着市道的逐渐好转,将迎来证券业新的春天。

巧借东风、顺势而为,得益于湛江的金融市场不断兴旺发展,为湛江第一财
富管理有限公司发展提供了广阔的空间。机不可失,2012,将是一财富大
展宏图的一年。

(二)贵金属及保险代理业务作商简介

贵金属经纪作方简介:

金顶集团金顶集团(Golden Peak Group)是一家专注于贵金属业务
及对冲基金管理业务的综性集团,集团目前下属七家子公司——北京金
顶新光资产管理有限公司、北京金顶金号有限公司、北京黄金台信息资讯有限公
司、天津金顶盛世贵金属经营有限公司、广州金顶黄金有限公司、香港金顶
国际有限公司、Cayman Golden Peak Asset Management 。

金顶集团作为中国新兴黄金行业的先行者之一,引领了诸多商业模式的
创新,并成为国内黄金领域极具影响力的品牌。金顶集团拥有一支年轻而富
于进取的运营团队,目前有员工约300人,以北京、广州两地为运营中心,分
支机构遍布全国主要省域,渠道作伙伴近500家。

作为专业的黄金企业,金顶集团提供的服务覆盖黄金产业链全体系,致力于
为机构及个人客户提供符国际标准的实物黄金、资产管理、直接以及
研究服务。集团汇集了众多行业精英,分别并成功的使这些平台互为依托并紧密
运作,实现了黄金产业链的高效整。提供具有独特优势及领先地位的黄金产业
服务链。

精彩文档
实用标准文案
金顶集团亦是国内对冲基金管理行业的先行者——在香港和开曼岛,金
顶集团运营着数支聚焦于海外期货市场的管理期货型对冲基金;在国内,以有限
伙及信托的方式,金顶集团的黄金基金亦连续多年获得高额回报。金顶集团以
“基业常青、生生不息”为理念,以最具专业性的管理与投研团队为核心优势,
矢志成为横跨国际国内金融市场的顶尖对冲基金管理机构。

战略作银企:中国工商银行

保险代理作方简介:

一、平安保险:

中国平安保险(集团)股份有限公司(以下简称“中国平安”,“公司”,“集团”)
于1988年诞生于深圳蛇口,是中国第一家股份制保险企业,至今已发展成为融
保险、银行、等金融业务为一体的整、紧密、多元的综金融服务集团。
公司为香港联交易所主板及上海证券交易所两地上市公司,股票代码分别为
2318和601318。中国平安在2011年《福布斯》“全球上市公司2000强”排
名中名列第147名,同时荣登《金融时报》“全球500强”第107位,名列《财
富》杂志“全球领先企业500强”第328名,并成为入选该榜单的中国内地非
国有企业第一。

中国平安的愿景是以保险、银行、三大业务为支柱,谋求企业的长期、
稳定、健康发展,为企业各相关利益主体创造持续增长的价值,成为国际领先的
综金融服务集团和百年老店。从保费收入来衡量,平安寿险为中国第二大寿险
公司,平安产险为中国第二大产险公司。公司连续十年获评“中国最受尊敬企业”、
连续六年获评“中国最佳企业公民”、连续五年获评“最具责任感企业”、 两年
获评“第一财经·中国企业社会责任榜杰出企业奖-社会贡献奖”。

二、阳光保险:

阳光保险集团股份有限公司是国内七大保险集团之一,由中国石油化工集团
公司、中国南方航空集团公司、中国铝业公司、中国外运长航集团有限公司、广
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东电力发展股份有限公司等大型企业集团于2005年发起组建,注册资本金30.1
亿元人民币。公司股东实力强大,涉及行业广泛,股权结构理,符现代企业
制度。目前拥有阳光财产保险股份有限公司和阳光人寿保险股份有限公司等多家
专业子公司。

阳光保险充分发挥集团优势,有效整产、寿险等保险资源,不断研究和
开发满足客户各种保障需求的新型保险产品,着力打造强大的市场拓展能力、卓
越的客户服务能力、杰出的风险管控能力和专业的资产管理能力,不断探索以客
户为中心的经营模式,努力为客户提供优质稳定的服务。截至2010年12月底,
阳光人寿年度保费收入突破150亿元,达到257亿元,行业排名第八位,总资
产突破400亿元。目前阳光人寿已有23家分公司开业运营,三四级分支机构
300余家。

三、中宏保险:

中宏人寿保险有限公司是国内首家中外资人寿保险公司,由加拿大宏利人
寿保险(国际)有限公司和中国对外经济贸易信托公司(中化公司核心成员)
资组建。公司于1996年11月26上海正式成立,时任中国总理先
生和时任加拿大总理克雷蒂安先生莅临开业典礼,并主持剪彩仪式。

宏利人寿保险(国际)有限公司是宏利金融集团属下的成员公司。成立于
1887年的宏利金融是加拿大主要的财经服务企业,业务遍布全球19个国家和
地区,并获得“国际标准普尔”授予“AAA”评级。继成加拿大历史上最大
一宗跨国并交易,成功实施对美国恒康金融服务有限公司的并,宏利金融成
为加拿大第一、世界第三大的寿险公司。截止到2007年12月31日,公司在
美国境内的有效寿险保单保额达到了34,000亿美元,使其一举成为美国最大寿
险公司。目前,美国宏利集团服务于全球70,000,000多名客户,并为财富500
强中排名前100位的90多家公司提供服务。

四、华泰保险:

华泰人寿保险股份有限公司(简称“华泰人寿”)是一家由国内外实力雄厚
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的金融保险集团和知名企业发起设立的全国性寿险公司,股东投入资金超过20
亿元。公司于2005年正式开业,总部设在北京,目前已经在北京、浙江、四川、
江苏、山东、上海、河南、福建、湖南、广东、江西、内蒙古(筹)等省市开设
了两百余家分支机构和营业网点。

华泰人寿的主要股东华泰保险集团股份有限公司,是国内九大保险集团之
一;另一主要股东美国安达集团(ACE Group), 是全球最大的财产险、责任
险及再保险公司之一,被《福布斯》杂志评为130家全球业绩最佳企业之一。

(除上述保险公司外,目前在谈的保险公司还包括新华保险、太平保险。)

(信托、证券作方简介暂略)

(三)目标市场和目标客户

目标市场按地域特点分为三区:立足于霞山区、开发区、赤坎区,辐射湛江
周边县城,茂名、阳江等粤西周边城市则是潜在开发市场。

主力目标客户特征:有一定资金积累的中产家庭,家庭资产不低于50万,
家庭核心人物年纪在30-60岁、有一定闲置资金、但缺乏专业理财知识、不善
于利用闲置资产,交由太太掌管或存在银行,或有失败的经历(股票)。

主力目标客户类型:中小企业中层领导、小商户老板、中层以上公务员、律
师、高收入退休老人、国企部门人员、改革致富农民、医生、官太太、老板太太、
高收入行业精英(有待陆续增加)

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次要目标客户特征:1、有意通过理财实现家庭资产增值的中低收入家庭;
2、手头闲置资产较多,无暇进行资产再的富有家庭。

次要目标客户类型:各类企业主、上层官员、准置业者、家庭月入4000以
下工薪族、个体小商贩、城中村原居民(有待陆续增加)

影响力中心及转介绍人类型:保险代理人、银行职员、物业管理处人员、居
委会人员、企业主及高管、消费场所负责人、地产中介经纪人、各类商会主理人、
寺庙神职人员(有待陆续增加)


(四)业务盈利点分析

以下盈利点为项目运作磨期半年后的预期结果,项目运营前半年为铺垫
期,公司整体利润收入预亏。

(1)主要盈利:信托项目开发、发行,证券类产品盈利(暂略)

(2)主要盈利:通过引导客户经常性进行黄金、白银买卖交易,赚取其中的手
续费。(后期可能增加期货交易)

盈利预测:交易费单边收取9元盎司(其中2元工行手续费+7元点差;
递延费0.6元盎司晚,空仓不收仓息)经营半年后,培养有
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效客户130-150人以上,预计月收入得到20000-30000元。

(3)主要盈利:通过为理财客户制订家庭理财计划,引导客户购买保险公司产
品获得佣金收入。

盈利预测:通过引导理财会员客户购买保险公司的产品,获取保险公司首
年度佣金及次年度佣金,按每月成交6个客户计算,每个客户
件均佣金2000元计算,月收入为12000元。

(1)次要盈利:通过为理财客户制订家庭理财计划,收入客户服务年费、单次
咨询费、资产托管手续费等。

盈利预测:开发湛江中、上层次家庭成为我们理财服务会员,经营半年后,
培养有效客户100-120人以上,每位客户收取服务年费100
元,年收益平均获得每位客户提成1000元,其他单向理财规
划暂不计算收入,预计分摊月收入为10000元。

(2)次要盈利:通过自行设计组各种理财组套餐,引导客户进行,收
入一定的资产管理费及盈利分成。

盈利预测:开发湛江中、上层次家庭成为我们理财服务会员,选择我们的
组理财套餐,经营一年培养有效客户100人左右,每位客户
收取管理年费100元,年收益平均获得每位客户提成500元,
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预计分摊月收入为5000元。

整体盈利目标:预计公司业务正式推出市场,经过一年的磨期及市场开发后,
第二年起黄金、保险及周边服务达到月毛利10万元月以上(不
包含信托业务盈利),减去各种营运经费、广告宣传费用等,预
计次年度利润50万元以上,第三年度到第五年度盈利增长
150%以上,之后保持每年50-60%平稳盈利增长。

(五)业务宣传推广方式

(1)不定期举行公开理财讲座,吸引湛江市民了解第三方理财的意义,
同时公司的主打业务。

(2)免费派发《工薪族、小老板如何学会钱生钱》理财书籍(已成写作),引
导市民阅读后引起兴趣,咨询第三方理财业务。

(3)组建假日宣传派发队伍,每逢节假日就进行资料派发宣传杂志,引导客户
致电咨询、上网浏览网站。

(4)组建电话营销小组,每天致电联系客户,第三方理财业务以及主打推
介黄金交易、证券业务,引导客户做进一步了解。

(5)印刷户外宣传海报,安排派发小组到各类的发廊、食肆、士多店等商铺张
贴,形成宣传网络。

(6)在霞赤几条主干道适的位置投放小型户外广告牌,吸引驾车一族注意,
吸引高端客户的注意。

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(7)建立项目网站,拍摄理财专题讲座视频,通过互联网进行24小时不
间断宣传推广,吸引一族方便浏览了解。

(8)后期通过一些服务客户的店面资源,建立市面宣传网点,扩大宣传面加速
提升公司知名度,通过宣传网络吸引更多客户。

(六)业务开展策略

1、定向型传播营销系列策略:

(1)目标对象:沿街小商铺、商场老板、各类专业市场老板
宣传模式:市场拓展小组人员派发宣传资料,介绍第三方理财业务。

(2)目标对象:高档次住宅小区住户、大型企事业单位宿舍
宣传模式:通过邮政DM直邮方式赠阅理财书籍、宣传资料。

(3)目标对象:中小企业主及企业下属员工
宣传模式:包装推出员工理财提薪计划,提供免费的工薪族理财讲座。

(4)目标对象:作保险公司准客户
宣传模式:与各作保险公司推出联理财课程活动

(5)目标对象:七零后、八零后、九零后上网一族
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宣传模式:开设网站理财教育视频系列课程,传播理财理念、包装公司。

(6)目标对象:各类(高档)公众消费场所
宣传模式:为这类老板提供专业理财服务,换取其场所的宣传广告位。

2、普及型营销系列策略:

(1)教育营销:通过举行理财公开课以及短期理财培训班的形式,引导湛
江市民进一步了解第三方理财服务,增强信心。

(2)体验营销:通过引导一部分客户进行小额进行体验,认识到理财
的乐趣以及财富增值的魅力,消除客户对理财的恐惧感。

(3)人脉营销:通过优质客户服务,提升客户满意度,再开发客户进行转介绍,
持续扩大有效客户。

(4)网上营销:借助互联网的威力,建立专题网站以及视频教程频道,方便更
多准客户从网上了解理财的内容,节约成本。

(5)网点营销:通过重点开发一些有店面的商家客户,后期在这部分店铺张贴
海报、放宣传资料,建立更广阔的宣传网店。

(七)业务开展障碍(可预见)

1、湛江市民对理财的观念和概念了解相对比较缺乏,思想相对保守,担心
造成损失,不愿意轻易涉足新的领域,因此早期市场开发阻力较大。

2、近年来包括证券、银行、保险业等多个金融行业在理财产品收益以及诚信度
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方面均出现一些负面信息,造成市民对理财产品的信任度有所下降。

3、湛江专业型理财师人才非常稀少,一旦公司发展逐步壮大,人才补充难度较
大,一定程度上会造成公司发展缓慢。

第四章 公司组建与资金

(一)组织架构


(二)公司人员组成

公司管理层:杨绍坤总负责全面管理公司,主管信托部业务;
另一者负责证券业务管理;
陈泳第三方理财总监负责市场拓展小组、电话营销小组,主管贵金
属经纪、保险代理业务及周边金融业务。

市场拓展组:2位外联业务拓展人员,负责外出发展客户,推介第三方理财业务,
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收集客户名单,组织理财讲座。

电话营销组:3位电话营销员,负责通过电话及联系客户,推广第三方理财
服务,引导客户到公司开户。

客户服务组:对已开户客户进行电话回访,咨询客户对公司满意度及收益情
况,改进不足之处。

(三)公司第三方理财中心预算开支

1、资金来源:由北京恒天财富管理有限公司湛江分公司杨绍坤总经理及另
一方为第三方理财中心注资,资金用于第三方理财中心人员薪
金及提成、办公场地租赁、项目办公开支、项目宣传推广以及
各类业务开支,陈泳以参与管理方式干股形式参与。

2、利润分配:杨绍坤总及另一者占盈利80%、项目总监陈泳占盈利20%。

3、资金开支预算表:

固定(已有,暂不计入预算)
每月开销:(单位:元)
第三方理财项目总监理财专员 基本月薪2500元
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费100元、交通费200元、午餐费200元
基本月薪1200元+提成
费100元、交通费200元
基本月薪1200元+提成
午餐费200元+费100元
基本月薪1500元+午餐费200元
市场拓展组业务拓展员(2名)
电话营销组电话营销员(3名)
客户服务组电话客服员(1名)
月工资开支约为12200元
电话费、水电费等办公费用开支
公司员工活动经费(每月一次)
不可预见杂费
1500元月
500元月
800元月
月基本开支计约:15000元

5、 业务广告宣传推广预算(单位:元)
6、
网站宣传推广费
宣传单印刷、派发费用
每月组织一场中型财富论坛
免费理财书籍
户外广告牌
百业广告版头广告
店面海报广告
计:预计每月广告投入经费20000元
1000元月
3000元月
6000元以内
5000元月
3000元月
1000元月
1000元月
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结语:
第三方理财是可预见的发展趋势,市场蛋糕非常庞大,潜在利润惊人。
但由于市场缺少先行者,暂无可借鉴的有效经验,存在大量未知风险。本方案基
于恒天财富信托主业的基础上,以小额、业务小组形式进行前期市场试点、
历练,摸索市场脉搏积累宝贵经验待时;机成熟则扩大经营规模、向广州、深圳
等一线大都市扩张;逐渐形成规模化企业,各方面资源及机制成熟后,即推出以
互联网网络支持平台为支援中心、授权管理有限公司经营的连锁模式,辐射
全国各地区,打造“中国式”的金钱帝国。


顺颂
商祺

方案撰写人:陈泳
2012年2月6日
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